中國突調高房貸利率 房產市場或受重大衝擊

2005-03-18 05:32 中國人民銀行3月16日決定，從3月17日起，調整商業銀行自營性個人住房貸款政策。個人住房貸款利率將不再實行現行優惠利率，而回覆到同期貸款利率水平，實行下限管理，下限幅度不低於同期貸款基準利率的0.9倍。新政策的最直接影響是個人住房貸款利率有所上升，以5年期以上個人住房貸款為例，其利率下限為貸款基準利率6.12%的0.9倍（即5.51%），比現行優惠利率5.31%高0.20個百分點。與此同時，央行的另一項新政策是對房地產價格上漲過快城市或地區，個人住房貸款最低首付款比例可由現行的20%提高到30%.具體調整的城市或地區，可由商業銀行法人根據國家有關部門公布的各地房地產價格漲幅自行確定，不搞一刀切。

在進行個人住房貸款政策調整的同時，央行昨日還決定將金融機構在人民銀行的超額準備金存款利率由現行年利率1.62％下調到0.99％，法定准備金存款利率維持1.89％不變。

一次有保有壓的利率調整

中國國際金融有限公司首席經濟學家哈繼銘表示，這次利率變化主要針對兩個問題，一是抑制房地產價格過快上漲。二是在抑制中長期貸款的同時鼓勵銀行發放流動資金貸款，這是一次有保有壓的利率調整。

北京首付或將提高

民生銀行總行零售業務部一位負責人稱，民生銀行上海分行已經將個人住房貸款首付比例提高至30%，北京地區是否將提高首付比例還需視同業而定。廣東發展銀行個人銀行部負責人亦透露，京滬杭房價上漲過快，該行正在收縮在上海地區的個人住房貸款業務。

不應盲目提前還貸

某銀行廣東分行房貸部人士稱，今起簽訂按揭合同者，銀行將對其實行新利率，但此前的合同，仍實行原利率，直至明年1月1日。因此，今天之前已與銀行簽訂按揭合同者，若在明年1月1日之前提前還貸，均享受原利率。同時，該人士建議，供樓人若計畫部分提前還貸，應與商業銀行就新利率是否下浮進行「討價還價」，切勿「不問價格」。

利率還會調高

中國社科院金融所易憲容認為，0.2個百分點對於貸款者和市場的影響很小。但這是央行發出的一個強烈信號：提醒買房人要注意利率提高風險，貸款的成本風險。

而且此次專門針對住房貸款調整政策，也傳達出一個明確信息：房貸利率還會一直調高，直到符合市場實際水平。

房貸加息舉例

若一個人購房的總房款為100萬元，首付比例為30%，貸款本金為70萬元，分15年還清。以「等額本息還款法」計算如下：以原利率計算，此人每月需還款 5649.25元；若以新利率的最高利率水平計算，此人每月需還5952.48元，若以新利率的最優惠利率計算，此人每月應還款5723.3元，分別較之前多付303.23元和74.05元。

理財支招

有媒體指出，只要合理計算、安排好自己的首付款、貸款年限和貸款方式，購房族就可以坦然面對這次貸款利率調整的壓力，為此，要注意以下五方面的問題：

1、買房時要根據自己的經濟實力，量力而行，在買房之前一定要確定購房的首付款金額和貸款比例。要知道貸款額度越高，期限越長，你要付出的利息就越多。

2、選擇最適合自己的貸款方式，如果可以申請公積金貸款，盡量選公積金貸款方式，因為公積金貸款的利率比商業性貸款要優惠，公積金貸款最高可貸39萬元，如果不夠，你可以申請商業貸款。

3、量能夠準確計算自己的月還款能力。月還款能力=家庭平均月收入-家庭平均月支出。

4、合理預期家庭未來的收入及支出。

5、一定不要把手頭的現金全部用來交首付款。應該留出一筆資金以備它用。