美聯儲降息50基點能惠及你的房貸車貸?

2008-11-01 07:52 作者:黃明 美聯儲本週降息50個基點.那降息需要多長時間才能真正影響到您個人和家庭的財務呢?


一,房屋貸款

問:多長時間才能影響到你的房屋抵押貸款?

答:目前還不可能知道需要多長時間.

美聯儲降息對長期抵押貸款利率的影響不可預測.所以現在還不可能知道長期抵押貸款利率什麼時候會因聯邦降息而降多少(如果降的話).

固定抵押貸款利率通常也不會因聯邦基金利率降低而更改.不過浮動利率抵押貸款對降息的反應會更敏感,有此貸款的人可能會在下次帳單裡發現應交貸款額度下降.

二,房屋淨值貸款

問:多久會影響到我的房屋淨值貸款?

答:一到兩個付帳週期

美聯儲降息最終意味著降低持有一定房屋淨值貸款信用額度的有房者的借貸成本.

絕大多數房屋淨值信貸額度參照優惠貸款利率,而後者是由銀行為消費者和公司設定並鎖定聯邦基金利率的.

然而,不要期待著明天一早您的房屋淨值信貸利率會下降.在某些情況下,消費者的借貸成本下降可能要在一個或兩個付帳週期之後.

新的房屋增值貸款利率更難以預測,因為它們並不鎖定聯邦基金利率.而且目前已經使用房屋增值貸款的人不會看到他們的借貸成本下降,因為這些利率是之前固定的.

三,汽車貸款

問,多久會影響到我的汽車貸款?

答:降息不會對汽車貸款有什麼影響.在今天,或者幾個月以來的市場上獲得最好的汽車貸款的關鍵是信用分良好,首付款額度可觀.除此之外,沒有靈丹妙藥.

美 聯儲此次降息不會為購車人帶來什麼優惠. FirstAgain.com的首席財務官Randy ELLSPERMANN說: "我覺得(降息)不會有助降低汽車貸款利息.是的,在正常的經濟條件下,汽車低息貸款會伴隨著聯邦降息而來,讓很多購車人受益.但今天,讓銀行間相互信任 並借貸幾乎是難上加難. "

不過ELLSPERMANN認為信用合作社(cridit union)此次沒有太多受到此次華爾街流動性危機的影響, "他們可能會跟著聯邦降息而下調利率."

結論就是:你的汽車貸款利率更多的是看借款方是誰以及你的信用分數和首付是多少,單純指望聯邦降息意義不大.貸款前多打聽一下當地的信用合作社或者上網找找低息貸款信息,都有可能讓你找到划算的低息汽車貸款.

四,信用卡

問,多久會影響到我的信用卡?

答:在1至3付帳週期內會影響到.

Bankrate.com的資深理財專家Greg McBride說: "各個發卡機構各自政策不同,持卡人可能在一到三個付帳週期內發現自己的信用卡利率下調."

不過有些利率下限的規定會阻止持卡人的浮動利率下降過多.另外一些因素也會引起信用卡利率上升或者信用額度下降,比如逾期付款,總是付最少應付額度或者刷卡刷到要爆掉等行為.

不 管怎樣,一定要仔細閱讀帳單,注意任何可能的政策變化.確認發卡方沒有上調利息或者下調你的信用額度. Credit.com的信用借貸專家Emily Peters說,一發現有不對頭的地方,馬上就打電話告訴自己的信用卡公司: "美聯儲都降息了,你們這麼做不行!".