廣州兄弟倆用POS機刷卡 1年套現2.6億
【看中國2014年03月02日訊】租兩間辦公室，申領10餘臺POS機，兩兄弟合謀，一天套現30多萬元，一年套現超過2．6億元。這起發生在廣州的特大POS機套現案件日前經廣州警方披露後，再次引起社會對信用卡非法套現的廣泛關注。業內人士表示，POS機套現背後是銀行等部門監管漏洞所致，而巨額套現將嚴重干擾國家金融秩序穩定，容易滋生「盜刷」等多種犯罪行為。
一天套現30多萬元 一年套現2．6億元
來自廣東的冼某培和冼某源兩兄弟，通過在廣州市越秀區環市中路某大廈租用兩間辦公室，利用多臺銀行POS機，在不到一年的時間裏，暗中非法套現金額超過2．6億元。
2013年9月25日，這家特大POS機套現窩點被廣州警方端掉。就在查獲當天，記錄顯示，犯罪嫌疑人為他人刷卡套現10筆，金額達30多萬元。
廣州警方日前披露這起案件稱，這兩兄弟租用的辦公室沒有明顯公司標誌，從所處環境看與一般商貿辦公室相差不大，「蹊蹺的是，經常有人出入該地址並刷銀行卡‘消費’，卻沒有貨物進出。」警察偵查發現，該地址POS機產生了大量信用卡消費信息，認定該地點有從事信用卡套現犯罪活動的重大嫌疑。
經審訊，犯罪嫌疑人冼某培等交代，其先在工商部門註冊成立廣州某電子科技有限公司、廣州市某工藝品商行等4家公司，然後以這些公司的名義向匯付天下支付平臺和快錢支付平臺申領POS機，加上借用的POS機共16臺，從2012年10月開始，通過虛構交易的形式，非法從事信用卡套現活動。
辦案警察告訴記者，包括湛江銀行、浦發銀行等多家銀行竟然給犯罪嫌疑人配置了兩臺POS機，但具體原因，警方以查案為由拒絕透露。記者在警方當天公開擺放的10多臺POS機中，兩臺標有「招商銀行」的POS機赫然在列。
監管漏洞致POS機套現屢禁不止
當前，POS機套現已是一門「生意」。一些POS機特約商戶利用部分持卡人急於套出現金的心理，便使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向持卡人直接支付現金，並從中賺取手續費。
業內人士表示，根據中國人民銀行和中國銀聯的規定，POS機特約商戶的申請和管理有嚴格的程序規定，一般需要提供營業執照、稅務登記、身份證明等資料，經過嚴格的審核方能發放，而POS機套現屢禁不止的根本原因還在於POS機前期申請和後期監管存在諸多漏洞。
「為了搶佔市場，一些收單機構在發放POS機的審核過程中簡化程序，疏於防範，造成持大量虛假資料的不符合要求的商戶成功通過審核。」中國銀行廣東分行金融部一經理告訴記者，當前POS機的市場管理比較混亂，一些銀行POS機管理部門發放了POS機後就甩手不管，連POS機在什麼地方都不清楚。
他說，一些收單銀行甚至把POS機的發放和機具管理外包給小公司，而這些小公司基於自身利益考量，只管提高銷售數字，根本不考慮監督管理。
廣州市公安局經偵支隊二中隊副隊長認為，多部門對POS機的管理步調不一致，造成多頭管理，未能形成完善和全面的管理機制，容易產生監管漏洞。
建立個人信用制度 加強徵信體系建設
記者調查瞭解到，在POS機非法套現中，POS機商戶會收取2％至3％的費用，扣除POS機交易需向收單機構支付的折扣率，POS機商戶可賺取0．5％至2．5％費用，其收益可觀。
業內人士及專家表示，要防範POS機套現，必須從持卡人、特約商戶、收單機構、銀行等多方面著手加以監管。首先，發卡銀行在大力拓展信用卡業務的同時，應該加強風險防範意識，發卡前嚴格審核申請人的條件，嚴格審批額度，強調發卡源頭的風險控制；其次，在與特約商戶的協議中，必須明確特約商戶不得協助持卡人套現，強化其違約責任，以約束特約商戶的行為；此外，各銀行間還應暢通交流機制，實現違規客戶信息共享，避免同一客戶反覆辦卡再次造成經濟損失。
值得一提的是，由於POS機收單業務涉及工商、稅收、公安等多個部門，農業銀行廣東分行內部人士表示，可建立多部門執法聯動機制，通過開展聯合整治，嚴厲打擊從事和參與POS機套現的持卡人和商戶，從而維護金融秩序。
交通銀行首席經濟學家連平等專家則表示，長遠來看還需要不斷完善個人信用制度，加強徵信體系建設。一旦社會信用體系建成，銀行便可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，並迅速確定能否給客戶授信及授信額度。同時，將參與POS機套現的持卡人、商戶等的不良行為記錄納入社會徵信體系中，拉入「黑名單」，從而對刷卡套現違法行為形成威懾。