金融「創新」：空手套取農行38億操作要領(圖)
中國金融市場存在許多「灰色」、「黑色」資金流動（網路圖片）
【看中國2016年01月27日訊】以下銀行名稱都為虛擬的銀行名稱
假設存在銀行A：內蒙古熱河農村商業銀行，銀行B：吉林省中國民盛銀行，銀行C：中國工農銀行湖南省分行
操作手法為：
熱河農村商業銀行在民盛銀行開設銀行間同業賬戶，其網銀控制在操盤人手中，熱河農商銀行充當直貼銀行，民盛銀行充當過橋銀行，中國工農銀行充當資金銀行。操盤人偽造全套銀行承兌匯票清單和資料10億，俗稱「假清單」，純回購轉帖給民盛銀行，民盛銀行過橋後回購套回購轉帖給工農銀行，操盤人向工農銀行宣稱，「真實票據」由過橋銀行民盛託管，到期直接由過橋銀行民盛處置，而民盛銀行為4+9股份制銀行，授信等級高，所以工農銀行願意在沒有見到一張票的情況下，直接轉貼現打款給民盛銀行，操盤人向民盛銀行宣稱，「真實票據」已經在當日早上送往中國工農銀行，工農銀行會直接劃款給民盛銀行，民盛銀行作為過橋銀行，沒有實際見到票據是常見的，所以民盛銀行收到工農銀行的款項後，即扣下過橋費用後直接打往熱河農商銀行在民盛銀行開設的同業賬號，熱河農商收到款項後，留下1-3個基點款額在同業戶偽裝，剩餘款項全部打往包裝戶。
目前這種操作模式，市場上已經實際出現，目前出現的為「假清單」隔夜1天資金套取和「假清單」7天資金套取，在這個逆向淘汰的市場，市場越來越爛，大量銀行同業人員被市場操盤人，俗稱「中介」事實綁架，「中介」之間互相惡性競爭，最後很可能會發展到「假清單」套取1個月資金，3個月資金，直至6個月資金，因為從來沒有人因為這類事情被抓過，所有市場越來越爛，逆向淘汰，越是認真做事情的人越早被淘汰，越是無節操亂來的人越是賺錢越多，然後用賺的錢綁架大量的銀行人員。在操盤人不攜帶資金跑路的情況下，一旦資金投向的信託項目出現違約風險，將會引起連鎖反應，違約金額和違約筆數越大，系統性風險越大，最終會使得整個金融體系面臨整體崩潰的風險。
大家可能會問，既然這種情況可能會發生，那麼為什麼現在不預防並且防止事態發生呢？已經管不了，很多地方的銀監會和人民銀行已經完全形同虛設，操盤人-銀行-銀監人民銀行已經完全一體化，誰也跑不了，牽涉面太廣，如果讓公安機關介入呢？介入不了，大量的交易跨省進行，一地的公安機關根本無法偵查，就算一地的公安機關可以偵查，當地省會的人民銀行分支機構只允許一個月拉一次清單，而非省會城市的人民銀行分支機構根本無許可權去提取交易記錄。所以，在已經管不了的情況下，除非銀行自律或重典，事態很難遏制，然後銀行又大量被綁架，最終走向越來越爛。所以，最終結論為人民銀行持續大量印鈔維持體系的不崩潰。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)