婆妈理财术 稳健中求成长

2008-01-08 23:50 作者:罗际夫 去年底的股灾震得许多人头昏脑胀，前一阵子可能还赚了一些零用钱，如今可能全都吐了出来，甚至还倒赔。

最近身边常有一些婆婆妈妈来询问因应之道，说实在，若是总到了赔钱时才来想办法，就表示平常的理财方式可能有问题，因此，也在此提供婆妈一族一些理财的策略，如果平时就做好以上的理财计划，相信婆婆妈妈们既使碰上股灾，也不会慌了手脚喔！

＜第1招＞定存可少存 不能不存

要理财，不能一开始就想到投资，一定要先有本，所以婆婆妈妈理财术第一招就是要存钱。

很多理财专家或是金融证券从业人员总是说，现在利率太低，别存定存，但我的观念则是，利率虽低，但定存是最安全的理财方式，可以少存，但不能不存，一个家庭一定要有一笔可供周转的现金，而且，与其乱投资，还不如乖乖放定存，理财，先求有再求好。

＜第2招＞资产配置要做好 分散风险

有了本，再来谈投资，而投资，一定得做好资产配置。

所谓资产配置，就是不要所有鸡蛋都摆在一个篮子里，两个大原则要遵守：标的要分散、市场要分散。投资股票时，类股一定要分散，除了台湾市场，还要放眼海外。

或许有人会说：哪来这么多钱，又要标的分散、又要有不同市场？如果是资金有限，那就请你从最安全的方式做起，例如，投资个股，就挑有稳定配息的绩优股；要投资海外，就从全球型的基金做起，行有余力再加码其他股票或基金。

＜第3招＞定期定额 以时间换取空间

许多婆婆妈妈不是没时间，就是对投资一知半解，赚了钱是运气，赔了钱不稀奇，所以，投资方法也很重要。

定期定额投资共同基金的方式已经是愈来愈普遍，本人也认为，这也是最适合婆婆妈妈的方式，每个月三千、五千，按照个人的财力状况，选择一个或数个基金，做中长期的投资，一来可以省去股灾时每天随着市场行情而提心吊胆的困扰，二来每月几千元的负担，对于有心、有能力投资的人也不会有太大压力。

但不少人以定期定额方式投资，常犯两个错误，一是只顾把钱放在扣款帐户就不闻不问，二是碰到行情大跌时就停止扣款。既然有投资，就要懂得关心，如果真的选到表现不佳的基金还是得汰换；定期定额就是以时间换取空间的投资方式，在行情低迷时更应逢低买进，像最近股灾时，就有人停止定期定额的扣款，甚至赎回，这是大忌。

＜第4招＞保险规划 将风险算进来

理财，除了存钱、投资，风险的规划也很重要，因此，家中财务规划中要有保险的部分。

保险的种类愈来愈多，可能很多婆婆妈妈也搞不清楚，但保险的原则很简单，如果你有家庭的负担，以防万一，所以终身险不能少，另外，医疗的照顾，特别是在老年时更需要，所以，医疗险也应纳入家庭保单的基本配备中，其他险种，如果资金许可，再依个人需要投保。

＜专家再提醒＞懂得有所不为 永保安康

除了以上4招之外，婆婆妈妈在理财时，有所为，也要懂得"有所不为"。

第一不：不借钱投资

去年上半年股市行情好时，一些婆婆妈妈的朋友很勇敢地把房子抵押，把借来的钱去买股票，要不然就是大胆地用融资融券方式"玩"股票，最近追缴令万箭齐发，被射得遍体麟伤，不得不认赔了结。

如果你不是个投资行家，就请千万别用借钱的方式投资，别只想到赚钱时的快感，要想到万一亏钱时的"痛不欲生"，投资虽然很重要，但没必要把自己搞得负债累累，成了"钱奴"。

第二不：不跟会

很多婆婆妈妈族，现在仍然把"跟会"当成主要的理财方式，但在我的观念里，跟会是"获利有限，风险无限"的理财方式。

可能有人会反驳：跟会利息比银行高很多，为何不能做，有这种疑虑的人，可以去翻翻过去的报纸，找找倒会的新闻，就会发现，十之八九都是做了一、二十年的老会首、老会脚，一次"收割"，被倒的人享受了一、二十年的高利，最后连本带利全送给别人，也许你自认不会这么"衰"，但谁能保证呢？