你有恰当的房屋保险吗？

你的房子可能是你最值钱的财产之一，所以是值得确保它是受到恰当的保护的。这种保护是通过买房屋保险来实现的，可是通常被忽视。为什么这么说呢？买房时，初始的保险费付清之后，因为对大多数人来说，以后的保险费是和每月的房贷还款绑定的，每年自动更新，所以年复一年，并没有真正思考过这个问题：保险覆盖的范围，也就是对房产的保护程度。而你的需要是随着时间而变化的，你可能发现以前买的保险并不能充分满足当前的需要。

是好好研究一下保险的时候了，弄清你的保险覆盖什么，不覆盖什么。在标准的房屋保险里，并不包括水灾保险。去年美国中西部水灾的受害者中，许多房主压根没有想到他们会遇到水灾的威胁，因此大多数的房屋都没有水灾保险。这种意想不到的情况会把你的生活毁了，所以最好先弄清所买的保险都保些什么，再决定是否需要更多的保险项目。

美国最常见的标准房主保险（Homeowners-3, HO-3）覆盖以下9项自然灾害或人为引起的损失：1、火灾；2、雷电；3、龙卷风；4、冰雹；5、暴风雨；6、煤气爆炸；7、烟尘；8、故意破坏；9、失窃。

虽然这些看上去保了绝大多数的潜在危险，但需要注意的是2项被排除在外的灾害：地震和水灾或水造成的灾害。地震引起的损失理赔是作为房主保险以外的额外的一项保险出售的，这项保险的费用因地区而存在很大差异，这取决于该地区发生较大地震的可能性。

标准房主保险也不包括洪灾带来的损害，所以，如果你住在洪水易发生地带，购买洪水保险是一项明智之举。联邦保险部（Federal Insurance Administration）提供联邦洪水保险，在有些地方，由泥石流造成的房屋损坏也可以得到洪水保险的理赔。

另外，家庭财产也是大家关心的问题。标准保险单一般只为珠宝的失窃提供1000到2000美元的保险。如果你的珠宝价值更高，你应该买更高等级的保险。你可能还希望增加对特殊珠宝类物件或其它如绘画、电子设备、邮票、银具等昂贵财产的投保，这种投保可以保护你免受额外的风险的影响，而一般保单往往不包括这种额外险。

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