银行收"小额账户管理费" 专家质疑合法性

近来，记者不断接到一些市民反映，存在银行活期账户上的小额资金莫名其妙地缩水。仔细一查，原来银行每个季度都要扣除“小额账户管理费”。

现象：小额存款被强制收费

在道里区政府工作的张女士近日发现，自己2006年7月在银行开户的一个活期存折，当时存有现款197元，结果到银行查询后得知，账户被按季度扣款15次小额账户管理费，每次3元，共计45元。存折上的钱现在已经缩水约1/4。张女士找到银行的工作人员，对方回答得很理直气壮：“低于300元的小额资金账户，按照银行的有关规定，每季度收取小额资金账户管理费3元。”

市民王女士的遭遇更加令人费解。王女士在工商银行经纬所开户了一个缴纳社保费用的个人结算户。2009年9月21日该户被划走3658.74元的保险费后，账户内剩下120.93元，随后在该折上显示2009年12月21日被收费3元，2010年3月21日又被收费3元，2010年6月21日第三次被收费3元。王女士介绍，她在今年4月得知自己的工行存折已经连续两次被扣掉3元钱的管理费后，立刻来到工行经纬储蓄所查询。银行的工作人员表示，按照工商银行的规定，少于300元的活期存款每季度会被收取3元钱的管理费。当王女士说明自己的这个账户是社保资金划款的个人结算专用账户时，工作人员表示，该账户是属于不收取管理费的范畴，并表示可以将此前多收的6元钱退还给王女士。但是前不久王女士再次来到工行经纬储蓄所查询退款是否到账时，王女士发现，不但该退的6元钱没有收到，反而显示该存折于2010年6月21日第三次被收费3元。

记者在采访中了解到，目前哈尔滨市各家银行对于小额资金账户收费标准一致，即每季度收取管理费3元，但是对于小额资金额度的确定标准却各不相同。工商银行将收费的小额账户标准确定在300元，即居民的活期账户如果日均存款少于300元，就将在每季度的结算日收取管理费3元。建设银行规定收费的小额资金账户为400元，而中国银行、农业银行和交通银行则为500元。

市民：储户知情权面临挑战

市民张先生说，储户在毫不知情的情况下，被银行扣除小额账户管理费，银行应属于涉嫌侵犯公民的知情权。现实生活中遇到这类情况时，因为钱数目比较小，多数储户选择了默默清户，而放弃了与银行据理力争。

采访中，一位银行的工作人员表示，数量众多的小额资金账户占用了银行相当大一部分营业空间和相关数据库，银行不得不为此付出许多运营成本，采取收取小额账户管理费也是迫不得已。当谈及百姓知情权问题时，他说，银行之所以没有及时告知储户有小额账户管理费这样的收费项目，是因为小额账户的数量太多，告知难度很大。

采访中一些市民表示，银行内部的“小额账户管理费”的规定更是典型的“霸王条款”，是银行单方面制定的“格式合同”，显失公正，严重侵犯了广大储户的合法利益。针对各家银行对小额存款数额界定标准有所不同的问题，一些市民也提出了自己的观点。退休教师潘女士认为，银行单方制定的小额存款标准是银行内部制订的，没有征得储户同意、甚至在储户毫不知情的情况下强加于储户身上，明显不合理。

业内人士认为，需要提醒广大市民注意的是，由于各家银行对于小额存款数额规定的标准不同，市民应该及时调整自己的活期储蓄存折和银行卡，该销户的一定要尽快销户，有效规避这类不必要的收费。

专家：质疑“小额账户管理费”合法性

黑龙江大学经济与工商管理学院院长焦方义教授指出，作为国有的商业银行，应该遵守《商业银行法》的规定，在法律允许的范畴内来经营运作。《商业银行法》没有规定对居民小额资金存款的账户收取管理费。所以严格来说，各家银行目前收取的小额资金账户管理费均属于非法。

焦方义说，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行这四大国有银行，目前在运作中多少还带有计划经济时期的一些痕迹，运营方式也相对落伍。导致小额资金账户收费规定的出炉是缘于几家国有大银行认为，存款少的市民对银行来说属于“零售”，占用了银行的交易平台，银行付出了管理成本，应该收取管理费。而贵宾客户虽然少，但是动辄就是几十万、上百万、甚至上千万的资金流量，属于“批发”，银行应该给予更多优质的服务。但是从法律层面和客观公正的角度出发，大客户和小客户都是银行的客户，银行的服务不应该有所差异，而是应该一视同仁。

焦方义说，目前各家银行对小额资金存款账户收费的规定，都应该视为违反《商业银行法》的行为，对广大储户而言是明显的“霸王条款”。随着我国市场经济的进一步发展和相关规则的逐步完善细化，相信国家银监局等有关部门和社会各界会逐渐加强对银行的监督和管理，取消部分银行的这一不合理的收费项目是迟早的事。

另悉，中国消费者权益保护法研究会的一位负责人日前也曾公开表示，广大客户在银行开户的时候，没有被银行告知小额账户要收取管理费，银行单方收费涉嫌违约行为。