郎咸平:中国金融不创新，只能坐以待毙
【betway必威体育官网 2013年12月11日讯】编者按：比特币为什么在中国这么火？2013年12月5日，央行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，规定“比特币不是真正意义的货币，各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务”。一个发端于2009年，在虚拟游戏里购买装备的网络货币，为什么会受到政府如此高规格的“关注”？首先，比特币可以兑换成大多数国家的货币，即享受汇率自由；第二，在设计之初被永久限制在2100万个，极强的稀缺性让比特币不仅不存在通货膨胀的风险，还在身价上升时具有投资价值。比特币固然存在极大的金融风险，但它也在通货膨胀和投资渠道——中国老百姓最关心的财产问题上表现出了极大的优势。因此中国在2013年11月，孕育出全球最大的比特币交易平台。而规避这种突如其来，且来势汹汹的金融风险，最好的防范其实是我们本身具有抗通胀、投资回报稳定的金融环境。关于中国金融业的种种弊端，郎咸平教授在其2013年8月推出的新作《郎咸平说：让人头疼的热点》中，针对中国银行业、股市等做了鞭辟入里的分析，且在比特币事件之前，预言了互联网金融对中国现行金融体系的冲击。以下为正文部分节选，以飨读者。
目前，我们的金融业改革中，出现了一匹黑马，且力量不容小觑。这个力量就是阿里巴巴的阿里金融。这个系统，看上去是一个非常谦卑的金融服务商，它只针对我们的中小企业提供贷款，但其实没有这么简单。为什么这么说？我分三个部分给各位分析一下。
首先，阿里巴巴有支付宝，喜欢或者不喜欢网购的朋友应该都知道支付宝。它是淘宝和天猫商城的结算工具，买东西的人把钱打进支付宝，收到卖家发出的货以后，确认收货，同一时间，货款打入卖家的账户。一般情况下，资金到账需要7天。也就是说，支付宝作为网络支付平台，每天都有大量的资金涌入，然后停留7天时间才会离开，在这7天里，阿里巴巴对这些资金有绝对的支配权。这笔钱有多少呢？2012年12月3日，淘宝在它的公告栏里宣布，淘宝和天猫截止到11月30日的年交易额已经达到了1万亿。所以说，阿里巴巴是很有钱的。它在浙江和重庆建立的两家小额贷款公司，注册资金总计16个亿。2012年上半年，阿里金融的小额贷款业务共投放贷款130亿，如果从2010年阿里巴巴开始实施小额贷款业务算起，那么它累计投放的已经达到了280个亿。
那阿里巴巴把这些钱都贷给谁了呢？我们发现，它的贷款对象主要是淘宝和天猫上的卖家。我给各位看一个数据，自2010年开始，阿里巴巴已经向20多万家客户，也就是小微企业和个人创业者提供了贷款，每笔贷款大约都在7000元左右。在这里我要特别强调一下，阿里巴巴主要向它的客户提供订单贷款和信用贷款，其中的信用贷款，是不需要任何抵押，也不需要任何担保的，换做银行，根本不愿意做的。
说到这里，各位可能要担心阿里巴巴的风控问题了，这也是我要说的第三点。关于这点，各位完全没有必要担心的，因为阿里巴巴有非常牢固的风控机制，甚至比银行做的还要好。首先，阿里巴巴贷款的对象都是它网络平台上的会员，它们在申请贷款的时候，要提供近一年的销售总额、经营成本、净利润率、库存量、应收账款等财务数据，还有它们在电商平台上的订单占年销售总额的比率，以及和前两大下游客户的合作时间和所占销售额比率等详细信息。其次，申请到贷款以后，这些会员的交易、付款记录额都在阿里巴巴的掌控之内，经营上出现任何问题，阿里巴巴都能及时发现，这样就能把风险降到最低。可以这么说，阿里巴巴的电商平台，就是一座信用富矿。利用这个平台，阿里金融能把不良率控制在0.9%以下。 正是由于这三点优势的保障，阿里金融的发展速度简直是惊人的。2012年7月份，阿里金融的单日利息收入已经达到了100万元，这就意味着，它一年光利息收入就能有3.65亿元。
2012年8月份的时候，阿里巴巴、中国平安和腾讯宣布共同申报成立一家合作企业，从事互联网虚拟财产保险等一系列互联网金融产品业务。我再深入地说一下这个事情，阿里巴巴的互联网金融，其实是新的技术手段（互联网，信息化）带来了新的商业模式（电子商务，小微企业家社区），然后又从这种新的商业模式中衍生出了一种新的金融模式。我们一直在讨论如何打破金融垄断，可直到现在也没有说出一个绝对可行的方案。但是，阿里巴巴却已经悄悄地打开了一个缺口。
坦白讲，我非常看好由阿里巴巴领头的互联网金融，也相信它会成为促进我们银行业改革的主要推动力之一。而且，阿里巴巴金融这个缺口一旦打开，一定会出现更多的金融创新模式。我们的几大国有银行如果看不到这种来自民间金融的力量，如果不能直面挑战，还龟缩在垄断的大梦里不愿意清醒，那么我可以很明确地说，你们的苦日子就要来了。
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