银行危机导致穆迪评级下调 苹果趁机推金融产品(图)

存款外流不仅出现在大型银行和外资机构，小银行的存款也不保。（图片来源: Getty Images）

【betway必威体育官网 2023年4月25日讯】（betway必威体育官网 记者程帆编译综合报导）美国银行近期连续爆雷导致存款大量外流，betway体育手机网 数据显示，截至4月12日的一周内全美银行存款额跌至762亿美元。为此，国际信用评级巨头穆迪（Moody's）21日下调了十几家地区性银行的评级。然而，就在这时，苹果公司竟然也加入了银行业存款争夺战。

据《华尔街日报》的报导，美联储4月21日发布的季节性调整数据显示，自今年3月硅谷银行（SVB）和签名银行（Signature Bank）等多家银行倒闭后，该国金融体系一直处于较为不稳定的状态。银行存款继前一周大幅增加后，又开始下降。存款外流不仅出现在大型银行和外资机构，小银行的存款也不保。

部分经济学家指出，尽管银行业冲击波似乎渐渐远去，但目前流失的主要原因是货币政策不断收紧造成的，而不是银行倒闭恐慌蔓延的结果。外界还注意到，许多银行提供了低利率贷款和利率较低的证券，然而很多客户没有存款保险。一旦金融动荡来袭，这些存款将变得很不稳定。

就在同一天，穆迪下调了资产规模近7,000亿美元的美国合众银行（U.S.Bancorp）、890亿美元的齐昂银行（Zions）和240亿美元的夏威夷银行（Bank of Hawaii）等11家地区性银行的评级。

其中，西联银行（Western Alliance Bancorp）被调降2个等级，上月频临破产危机的第一共和银行（First Republic Bank）股评也被下调。

穆迪的报告指出，以上银行在管理资产和负债方面的风险已经“越来越明显”，并对其盈利构成了压力。尤其是房地产市场放出多个不利信号，加剧了地产业崩盘的忧虑，而地区性银行对商业地产的风险敞口相当大。

报告显示，美国的银行系统资本并不十分充足，所持证券资产仍有大量未变现亏损。比如，齐昂银行的证券投资组合拥有许多未变现资本，这一状况正在恶化。

正值此时，苹果表示，在过去的几周中，该公司在高盛的协助下推出了两项移动支付产品：分期付款金融服务（Apple Pay Later）与高收益储蓄账户（Apple Card Savings）。Apple Pay Later提供“先买后付”（Buy Now，Pay Later）服务。该产品的推出，意味着苹果开始直接向消费者放贷。

而Apple Card Savings则可以为美国客户提供4.15%的年利率，这一利率是美国全国储蓄账户的平均年利率的10倍以上，更是银行业危机之后最吸引人的筹码。苹果打算将这款产品打造成“有史以来最安全的信用卡”。

这些存款将全部讬管给高盛。作为一家持牌银行，高盛可以获得美国政府支持的存款保险。

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