養兒防老，積穀防飢，是中國傳統社會流傳千年的民生共識。進入21世紀，雖說養老觀念日新月異，但伴隨著房價、物價指數的一片飄紅，先別說「養兒防老」，養兒能不啃老就已然不錯了。在這種語境下，老年人要想老有所依，就不能只想著兒子，加入社會養老保障體系、參與各種金融投資、商業養老保險……資本市場時代，不使出投資理財的十八般武藝，養老恐難週全。現在，就有拿當下資本市場最熱的投資品——房子，來說養老這事兒的。
7日，民政部部長稱我國目前有失能老人1036萬，大中城市空巢家庭達到70%。民政部副部長指出，要積極引導企業開發「以房養老」等服務市場。上海模式為：老年人將自有產權房屋出售給公積金中心後仍住在原房屋內，出售款項在扣除房屋租金等相關費用後全部由老人支配使用。
「60歲前人養房，60歲後房養人」，在加拿大、新加坡、美國、英國等國已經運作成熟的「以房養老」服務體系，如今來個時空轉換，放在國內加以推行，聽上去也算是一個頗具創意又與國際接軌的新型養老方式。
「以房養老」，說白了，就是老年人將自己的產權房抵押或者出租出去，然後定期取得養老金的一種養老方式。在中國正在逐漸步入老齡化社會，社會上空巢家庭日漸增多的情境下，通過抵押房產獲取養老資金，老年人還能繼續居住在原有住房中的方式，似乎確能一定程度給老齡化社會添加一道養老保障。
但實際上，「以房養老」這一提議在國內卻並非新鮮。早在幾年前，上海就曾推行過這種養老模式，廣州今年年初也出臺過類似意見，甚至在民間的房產中介，對「以房養老」這一模式也曾有過嘗試。但「橘生南為橘，生北則為枳」，「以房養老」在現實中卻遭遇到了情感、金融、房地產、保險上的多重接納風險。
以情感接納為例，國人的傳統觀念一向都是「但存方寸地，留予子孫耕」。且不說多年來居住的房產被抵押出去，無法留給子女，這樣的現實老人們一下難以接受，就算沒有這樣的情感接納風險，將穩定持續的財產，被迫變賣成一種養老保障，這樣的民生敘事本身就顯得過於悲愴。而從金融、社保、房地產、土地等角度來說，要實現「以房養老」，真正將住房資產有效地轉化為老年人的養老保障，尚需在資產評估、土地制度、運作監管等方面著力。現實操作也告訴我們，當下房價高企之下，未來房產可能面臨的貶值風險，也是金融保險業面對「以房養老」不願涉足的一大原因。
就算不考慮這些金融、制度風險，在當下社會養老「未富先老」的語境中，公共管理者如何承擔起養老保障的社會公共責任，如何為老年人的養老生活兜底，如何在養老空賬出現時，及時打上制度補丁，用充裕的公共財政使老年人免於生存與權利的雙重貧困，也許才是當下社會養老保障亟需考慮的問題。也只有在養老問題上，通過健全完善的養老體系，用公共財政兜底等模式卸去老齡社會的養老負擔，真正肩負起養老保障的社會公共職能，而不是在養老方式上過於激進地盯上公民穩定持續的財產，「以房養老」也許才不至於成為沈重的養老課題。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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