【看中國2017年11月29日訊】據中國國內媒體報導，某現金貸平臺將1000萬元（人民幣，下同）投入到平臺，當月就能收穫利息200萬元，利潤率驚人。逾期不還的「壞賬」則被打包轉給「催收」公司，他們會利用各種辦法將欠款收回，賺取差價。繼P2P的「狂飆」之後，現金貸又通過移動端各平臺不斷蔓延，眾多民間資本進入現金小貸行業。
一方面，在諸多網貸平台上，缺錢的個人輕易就可以貸到一筆小額資金，低門檻無疑刺激了借款人的貸款慾望；另一方面，監管政策不斷出臺，操作空間越來越緊，不過仍有公司稱可以「買殼」操作，通過挂靠的形式拿到牌照運營。
調查發現，目前該行業已形成「建系統、放貸、收貸、催收」一條龍服務，各個環節都有專業的供應商提供服務。現金貸有多少？目前並沒有準確數據。但不少消費者發現，不論是手機還是視頻，貸款廣告越來越多，貸款廣告都在提示你：這裡能借到錢。
根據技術監測發現，當前從事現金貸業務的平臺有2693家。其中，利用網站從事現金貸業務平臺最多，數量為1366家。而從事現金貸業務平臺主要分布在廣東、北京、上海三個地區。
一位經營現金貸的人士透露，現金貸的目標用戶，主要是那些銀行沒有覆蓋到但又有借貸需求的用戶，有信用卡的一般不會通過小額現金貸款公司進行借款。
中國國家統計局數據顯示，2015年，中國的「經濟活動人口」為80091萬人。
該業內人士稱，截至2014年，中國信用卡的發卡量已經超過了4.5億張，但人均持卡量大約為3張左右，也就是說，信用卡活躍用戶不到1.4億人，如果在適齡的勞動人口中除去2億的被服務人群，再除去大約2億的信用過低的人群，銀行等傳統金融機構沒有覆蓋的人群仍然有4億之多，這些人中有不少有貸款需求，這是多大的市場？
在網際網路貸款平臺借款，不需要像在銀行貸款那樣到銀行審核，只需要在手機上下載一個APP，註冊一個賬號，並提交相應的材料即可通過，尤其是小額貸款，非常便捷，這使得很多小額貸款的需求被挖掘，以前很難在銀行貸到款的人群，如今可以在手機上輕鬆獲得貸款。
不過，要搭建一套可以放貸的系統卻非常簡單，目前市場存在著各種已經建好的借貸系統，只需要花費不到10萬元，就可以搭建一套現金貸系統，包括網站、iOS、android客戶端，還包括後臺管理培訓等統一解決方案。甚至一兩萬元的源代碼都可以買到。
一家銷售現金貸管理系統的公司銷售人員介紹說：「客戶只需要提供給我們APP名稱、域名、APP開發者賬號、第三方支付對接等基本資料，資料提供完整後，技術這邊會給出上線時間，然後就可以開始部署上線，具體時間需要看客戶這邊的需求而定。」
其中，借款金額、期限、期數、費率、管理等產品屬性，都可以根據客戶的需求自定義設置，利率也是自行設定。「只要你能有客戶，即便是600%的利率也是可以的。」這名銷售人員說。
今年10月18日，以「現金貸」為商業模式的趣店在美國上市，被認為是今年以來中國企業在美上市最大的一單IPO。
根據趣店的招股說明書顯示，2017年上半年，趣店總營收約18.33億元，其中營收淨利潤約為9.73億元。2017年上半年，趣店公司來自於商品銷售的相關佣金的收入僅為2.51億元，收入佔比僅為13.7%。
趣店創始人羅敏曾接受公開採訪時表示：「憑藉在國內線上小額消費信貸市場的領先地位，趣店在2017年三季度延續逐年高速增長的趨勢。未來，趣店將繼續開發新型數據技術，深度挖掘分期信貸市場機遇。」
一家負責開發現金貸系統的公司負責人透露，現金貸收益率很高。
「如果1000元放款一個月，按照平臺設定的年化利率264%，月化22%來算，到期還款額應該是1220元，其中12元是利息，208元是‘居間服務費’，如果是房貸1000萬，那一個月的收入就高達220萬元，算上有8%的壞賬，一個月的收益也有200萬左右，這就是1000萬元房貸一個月的收益。」這家負責人算了一筆賬。
除了利息和服務費之外，還有逾期費的額外收入，因為逾期費是按照總的還款金額的1.5%計算的，不重複疊加。目前中國的不少現金貸平台上，月逾期率為2%，月投放額大約有30萬元逾期費作為額外收入。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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