【看中國2024年2月23日訊】2月20日，央行宣布，2024年2月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，維持不變；5年期以上LPR為3.95%，較上月下降25個基點。
眾所周知，在這輪房地產進入下行通道之前，為了抑制房地產市場過熱，一年期LPR與5年期以上LPR之間差距較大，存在著明顯的不對稱利率——一年期LPR利率為3.45%，而五年期以上LPR為4.2%。
然而，隨著房地產市場近年持續下行，經濟增長壓力也隨之增加，提振房地產業變得越來越緊迫。
2023年，在全國範圍內，多達884次寬鬆性政策出臺。即便是樓市最堅硬的堡壘——四個一線城市，儘管遮遮掩掩，也不得不先後放鬆了調控措施。
今年以來，中央救房企的動作更是大刀闊斧。農曆新年前，全國已經有3000多個樓盤被列入第一批白名單，包括重慶、鄭州、昆明、成都和武漢等在內的很多項目的支持資金已經到位。從之前的抑制房地產市場過熱到現在的瘋狂救市，形勢已經完全逆轉了。
央行方面，這幾年也在持續降低LPR利率，希望藉此降低貸款者壓力，從而刺激樓市需求。
細細盤算，從2019年至今，一年期LPR共降息9次，五年期LPR共降息7次。不過，此前LPR調整雖然次數比較多，但每次下調幅度並不大。這次5年期以上LPR下調在意料之中，但幅度實在是超過了預期，因為創下了5年期以上LPR單次的歷史最大降幅。
有人已經計算過了，此次利率下調之後，以等額本息的方式貸款100萬，年限30年來計算，月供減少144.8元，累計減少5.2萬元。
對於有意向入市的人而言，立馬就能享受到房貸利率降低的優惠。而對於存量房貸而言，卻存在一個明顯的BUG，即絕大多數人的房貸利率是每年1月1日調整，所以到明年1月1日，已經購房的人才能享受到此次利率下調的優惠，而在此之前，依舊維持原有的房貸水準。這期間，還要承擔今年年底不再加息的風險。
人們不能不產生這樣的假設：如果去年12月就降息，那麼那些已經購房的人豈不是也能同步享受到房貸利率下調的利好 ？可反過來想，也正是因為現在才降息，考慮到存量房貸的巨大規模，銀行因此能多收多少利息？
所以，這到底是不是一種有意為之的行為？
而且，這次降息是單邊降息，一年期的沒降，只下調了與房貸直接相關的5年期LPR。
一方面，這說明央行也意識到在美聯儲維持高息的前提下，需要杜絕資金外流的傾向；另一方面，這也充分彰顯了官方救市的決心。說到底，房地產仍舊是政府的支柱產業，牽一髮而動全身。僅僅從地方公務員工資下降，以及某些地方連公交車都因運營費用問題而停運，就能知道房地產對於地方財政有著多麼重要的地位。
那麼，房貸利率下調後，疊加各地不斷出臺的其他救市措施，對於市場來說，都是一種強刺激。那麼，你會因此而入市嗎？
2023年，中國的個人住房貸款餘額比2022年減少了6300億元，出現了歷史上的首次下降，越來越多的普通民眾不再願意貸款買房。「一有適當的利潤，資本就膽大起來。如果有10％的利潤，它就保證到處被使用；有20％的利潤，它就活躍起來；有50％的利潤，它就鋌而走險；有100％的利潤，它就敢踐踏一切人間法律；有300％的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞首的危險。」
人們之前敢用槓桿買房，其根本原因是市場上存在著許多買房致富、跨越階層的示範效應。但現在呢？
這幾年經濟形勢本來就不好，錢有多難賺，相信很多人都深有感觸，人們對於未來的收入預期是持保守態度的。薪資不漲，還時刻擔心裁員，就算稍有積蓄，也是要留作應對突如其來的風險的，不敢輕易消費。
再說，貸款30年的利息有多少，恐怕都快趕上本金了吧？現在房企暴雷的又那麼多，如果掏空六個口袋，背上了幾十年的巨額債務，還要承擔買到爛尾樓的風險，讓人們望而生畏。
此外，從另一個角度來看，每次降息實際上都是在收割那些存錢的人。畢竟，銀行也要算自己的帳。貸款利率一降，存款利率必然也會隨之下降。
央行數據顯示，2023年末居民存款規模已經達到137.9萬億元，相比2022年末增長了16.7萬億元。
眾所周知，高額的儲蓄所反映出的居民對未來的不確定性和風險規的心態，可能導致消費不足、抑制需求，進而不利於經濟增長。
所以，存款利息下降，就是在逼那些想要靠存款躺平的人，讓錢重新流通起來。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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