目前利用支票的诈骗案越来越多，交易中一定要特别警惕。（网络图片）
支票被用来诈骗，是利用了大众对银行处理支票存在的普遍误解。很多受害者都有被骗取3～4千美元的经历，“一旦你把钱寄给他，几乎不可能要回去。”迄今为止，这种骗术已经在美国骗了130多万人，受害者遍及所有族裔、所有地区。
支票诈骗的范围很宽泛，要么是假支票，要么是“真”支票、但是里面没有足够的钱可兑现。前段时间的百万捐款乌龙捐出的就是坏支票（Non Sufficient Fund checks，台语称“芭乐票”），只是他骗的不是钱。
“假支票类似于投机诈骗”，全美消费者联盟欺诈研究中心主管John Breyault表示。“骗子很狡猾，经常利用网络，一步步把消费者引诱到他们的计划中。”很多受害者都有被骗取3～4千美元的经历，支票诈骗已成为美国最普遍的欺诈方式。我们这期就来讨论“警惕和防止支票诈骗”的实用话题。
支票不等于现金
一般来说，美国的商务往来都是使用支票，而且私人之间的交易（比如交房租、买二手家俱、付会计费）也经常会用到支票。在如今银行的手机App程序提供支票拍照存钱等功能后，更是大大方便了此类交易。
但是在使用支票便捷的同时，也需要谨慎！你必须知道美国银行是如何运作支票的，否则很容易陷入陷阱之中！！
最重要的一条就是：切记支票既不同于现金，也不同于用信用卡或借记卡支付。收到的支票，第一不是即时到账，第二没有确实的保障——支票很可能是空头的；或者出票人故意写错签名、制造瑕疵等，导致收票人无法兑现。
美银行支票规定
对于支票，美国银行一般有如下规定：
当支票上签发的付款人是国库、政府或者银行支票（如Cashier’s Check, Certified Check, Teller’s Check），在存入支票的第二天可用。
如果是其它支票，银行可以在客户存入支票后，第一天首付200美元，余下的金额将在存入的第二天可用。但是，支票不是假的，不代表支票就是好的。
不要把支票等同于现金来处理，还是等到银行确认支票已结算、再支出现金或提供服务，除非你很清楚对方的人品。
使用支票的底线是银行通知支票的金额已经存入你的账号，你再动那笔钱。
可能你看了这些规定，仍然不解其意。请继续往下看。
银行运作支票的要点
对于银行如何运作支票，你需要知道如下几点：
1.不管真假，银行都会先帮你把支票存进去
一般银行会在你提交支票后、立刻在你的账户上显示支票的金额。但银行的操作是：先将你的账户里存入的未确认资金（大部分金额）保留（Hold）住， 同时会给你几百块的额度，过几天后银行再逐步放出资金。但有的银行当场就将支票上的金额如数显示在你的账户上并且你可以使用，甚至你可以当场取出现金离开。
解读：不要以为支票存入银行、在账户上显示了就表示这笔钱就进账了，还要看它能不能兑现。
2.鉴别支票真伪需要几个工作日
通常银行之间需要几个工作日沟通客户支票关联账户信息，工作日长短不一，常见的是五天。一般来说，银行拿到支票后，会根据其上的Routing number 和 Account number 和该支票所关联的账户银行核对，确认确实有该账户并且身份和各项信息正确（即支票为真）的时候便会开始转账，此时你的账户如果是Hold状态就会 release，你就可以用那部分钱了。
解读：也就是说五个工作日也不一定能确定该支票就能够支付！只能确定该支票是“真”支票。
3.转账到账一般需要两个工作日
如果转出的账户资金不够，该支票就是不能兑付的支票（Bad checks）——和假支票没太大差别。此时支票会被打回，然后银行会从你账户上扣除支票上的金额，并处以 30-50 美元的罚款！如果你的账户上金额不足（你已经使用了一部分的钱），那么你的账户将是负数，相当于你欠了你的银行的钱！如果你没有做出合理的解释，银行会对此部分欠款收取利息，并且有可能在你无法按期偿还的时候在信用局申报针对你的破产清算，或者在你的信用报告上记录一个 public record——这将大大影响你的信用分数！
解读：只有当钱到账、能兑现的情况下，你存入的支票才算走完流程！
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相信读完上面部分，你已经对支票的知识了解了一个大概，但是还是不明白骗子是怎么钻的空子。下面通过一个典型的实例来分析：
徐小姐在网上发帖要转租房子，收到汤姆给她发的邮件，说为女儿找房子、会预先支付款。过了1个多星期，汤姆用邮局（USPS）的挂号信邮寄支票给徐小姐。
在寄出后不久，汤姆跟她说，自己是生意人，很忙不在美国，是让他的下属给开的支票，结果他的下属搞错了，错把他女儿原本要写给一个旅行社买机票的钱一起写给了她。所以恳请她在收到钱之后，把多余的钱转账到旅行社，好让他女儿有机票，作为报酬，将留给徐小姐100美元当手续费。要知道，房租只要535美元，只要简单寄转存、举手之劳，就能赚100美元，是不是很诱人？
等啊等，一周后，徐小姐收到信、发现里面是很正规的银行开出的支票（Cashier’s Check），金额是2,828美元。汤姆也通过挂号查询知道徐小姐已收到支票，就催她马上给旅行社转钱。
如果换作你，会怎么处理？
1.解读陷阱：
骗子使用银行支票（Casher’s Check）或办公支票（Official Check）、保付支票（Certified check）行骗，是利用了大家对这类支票的认可度。一般情况下，我们都把上述类型的支票视为“有等同现金的效力”，是银行在确定账户内有等值的现金后才能开立的，通常用在大笔金额转账上。
2.后续：
果不其然，徐小姐一向对钱比较谨慎敏感，她没有选择马上转钱，而是先拿着支票去银行兑现。要求银行的工作人员把支票拿去防诈骗部（Fraud Department）检查，结果第二天，银行来通知，说这支票是假的，她庆幸自己没有先去转账。
3.点评：
处理这类支票的原则就是“钱没到账，就不要先转出”。每一年都有不少新来的中国留学生因为在网上出租或转卖物品，被骗子用预付支票骗取财物。
支票骗子们通常不会透露电话信息，他们最常使用邮件联系。不管你如何要求，他们都不会给你打电话，也不提供他们的号码；更不会告诉他的ID信息。
骗子的行骗套路
支票骗子的伎俩很多，但他们的基本套路是：先让你获得大额支票，然后要你退还部分。直到你发现支票是假的，你的钱已经转给他了。
1.前提：
你在网上出租房子或卖东西。
2.起先：
骗子会联系你，说要买你的东西，或者租你的房子，并且告诉你他很忙，但是他愿意给你预先付款。
3.过程：
你听了自然很开心，先拿到钱总是有保障的。然后骗子邮寄给你一张大额支票，支票上的数额远远大于需要的付款，比如房租500，骗子给你支票上写3,000，而且支票看起来很权威的银行开出的。
4.转折：
之后骗子会和善的让你帮忙，让你先提出支票上的钱，扣掉物品或者房租的费用，利用不同的巧妙的借口，让你把剩余的钱（2,500）转账到骗子指定的账户。
5.结果：
你从自己的账户提出钱，并转到指定账户上。银行过2-3天后，通知你这张支票是伪造的，要从你的户头扣除相应的费用。（有时候支票是真的，但是账户里没有钱，相当于你收到的3千美元支票是废纸，你白白给骗子转了2,500美元）
警惕五大常见骗局
除了上述交易骗术外，常见的骗局还有：
1.神秘代购
你在找工作，有人主动找上你让你帮买东西，给代购费。先寄给你支票，然后要求将多余的款项通过西联汇款汇回，余下的就是你的佣金。这种支票面额多在千元以上，许诺你可以留下200-300的佣金，实际上正常的代购佣金是10-25美元。
解读：绝对不要通过西联汇款给陌生人汇钱，一旦汇出，就不可能找回。
2.彩票中奖
说你中了几十万，并同时寄给你一张面额是2万美元的支票，声称需要寄个人支票交税。
解读：税额应该是在你拿到钱以后，而不是之前。而且如果真的中奖，应该是政府收税，而不是彩票公司。
3.账户经理
招聘你当大型国际分销机构的账户经理。可以在家上班，工作内容是处理汇款。你拿到支票、存入自己的账户，然后转账，这样可以帮公司省去办理银行业务的手续费。可想而知，你汇出自己的钱，却没有真正地收到支票上的钱。
解读：不要轻信干活少、又有高报酬的工作。此外，国际公司在美开设自己的银行账户也是可以的。
4.电子商务
假如你自己在网上售卖物品，有时候买家声称在海外，没法开美国账户，只能支付第三方的支票。同时寄给你一张高出物品金额的支票，请求你退回多余的款项。
解读：提高警惕，必须检查支票是否兑现，当支票兑现之后，才把给多的钱退回去。
这种时候，你可以采取适当策略。比如要求他通过认证的电子银行转账，或者告诉他等到他开完账户后，再联系你，并提醒他如果太晚，可能物品就被别人买去了。
5.资金资助
收到看上去像政府寄来的信件，上面说赢得10万美元的政府或资金资助。但是要领取资助，必须先寄送处理费。
解读：如果你没有申请过资助，或者根本不了解这些，请置之不理。
不上当的黄金法则
讲了那么多，有没有保证不受骗的黄金法则。有，记住这七大法则，保证骗子蒙不了你。
1.不要相信打电话上门的中奖或礼物。如果声称“免费”，那就不应该付费。
2.对跟你做生意、打交道的对方有了解，不要把钱汇给陌生人。
3.如果你是卖家，不要接受比售价高的支票，无论他开出多么诱人的回报或讲的故事有多么可信。要求买家填写正确金额的支票。如果买方拒绝发送正确的金额，那么请退出支票，不要发货给他。
4.作为卖家，你也可以建议买方采用第三方支付。但如果买家使用你从来没有听说过的第三方付款方式，请先检查。访问网站，阅读协议和隐私政策的条款；并拨打客服电话。如果你打电话后，发现不可靠——请不要使用该服务。
5.如果你接受支票付款，要求当地银行的支票，或当地有分行的银行支票。这样，你可以亲自到银行，确保支票有效。也可以打电话给银行询问支票是否有效。记住拨打公开的银行号码，不要拨打你拿到的支票上的号码，以免受骗。
6.若买方坚持让你转钱，请立即停止跟他的交易。正当的买方绝不会给人施压、要求在收到支票后就立刻汇钱。
7.抵制“现在就要”的压力。如果买方开出的买价很好，那么等到支票结算后也应该没有关系。
万一上当 上哪儿求助
如果你觉得受骗了，怎么办？请立即报告给下列机构：
‧美国联邦贸易委员会
‧美国邮政检查服务
‧你所在州或当地的消费者保护机构。访问www.naag.org，能够找到州总检察长的列表，或查看当地电话簿，都能找到州总检察长办公室的号码。
或许他们不能马上帮你追回被骗款项，但是一旦立案，骗子被捕后，你是有机会拿回损失的。
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一分钟学会开支票
开支票就跟打电话一样，算基本技能，但是刚来美国的人士，能第一次就正确开出支票的，大概没几个！
平常开支票时不能忽略的小细节：
1.日期填写最好符合当地习惯：月在前、日在后。可以写成“5-16-2016”、“2016-5-16”、“May 16, 2016”，分隔符号用“.”或是“/”替代也行，“2016”也可以简写成“16”也可以。
2.收款人的名字一定要自己写且写全名：
建议受款人的名字一定要亲自写好，才把支票交给别人，以免造成不必要的误会。不知道对方名字，开出“Pay to cash”支票是有风险的。
3.写付款金额时请小心：
“$”(dollar sign) 后面接的是阿拉伯数字，通常写到小数点后两位，例如 123.45。如果金额刚好是整数，请写成“123.00”，不要只写“123”，以免被乱加。
写数字时，把“1234.00”写成“1,234.00”容易造成混淆，最好不要使用小数点以外的其它符号。
正中间有“Dollars”的那栏要用英文正体 (Print) 书写，可以全部大写，但不要草写，例如“123.45”应该写成“One Hundred Twenty Three and 45/100”。
此栏第一个数字前面千万不要留白，防止有人乱加。
最后的小数位部分以分数表示，写成“45/100”，如果金额是整数，也请加上“00/100”。
在写完金额后，马上在后面划一条横线一直到“Dollars”为止，同样是为了防止有人涂改。
4.千万不能做的事，不要轻易签名
签名最好与银行的记录相同。就算签中文也没人管，但每次签支票时，请一定要使用与当初在银行开户时相同的签名，除了降低被诈骗的危机，也不会被银行以签名不合的理由退票。要记住，在金额按照上述方法写好、写全之前，一定不要在支票上先签字，否则付出的金额完全无法控制。
5.MEMO 的作用
这行是特别保留做记录用的，可以写上付款的事由，购买的物品，支付的费用，还会要求你写上你的客户账户号码，以方便对账。
6.万一写错了
写错字没关系，只要在写错的地方打个叉叉，然后在旁边的空白处重新写上正确的就行了。
这种有打叉更正过的支票，虽然大部分的银行还是可以兑现，但有些商店可能会因为怕被退票而不收，所以写 Check 时还是请尽量小心。
如果你真的错得太离谱，或是一定得重开一张支票，请一定要在要废弃的那张支票上写上大大地“VOID”，然后再找机会撕碎后扔弃。
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个人开支票注意事项
资深财物人士关先生在美国从事30多年财务工作，对支票业务相同熟悉。
问：收到支票后，要怎么办？如何辨别真伪？
答：基本上没有办法可以辨别真伪。但有些低级的错误是可以看出来的。在接到支票后，先看外观。确保它是印制好的、填写内容齐全的。然后，要留意接收人：可以写公司名或个人全名（一般不用简称，但是已经被公认的也可以），必须在银行有备案才行。
问：收大额支票怎么办？
答：支票的兑现时间，大额支票在美国是半年。有时候大额的支票，虽然写的是今天兑现，但是账户上没钱，也是转不过去的。所以对于大额支票，一定要问：什么时候能兑现？小额的支票正常情况下第二天就可以使用。
问：个人开支票的注意事项有哪些？
答：个人在开出支票前，要确认银行账户上有多少钱可用，这样开出的支票才不至于跳票。
最好养成习惯：账户里有多少钱，出多少钱都有一个记录，没有记录，时间一长就不知道怎么回事。因为网上银行里面显示的不一定就是真的可以动用的金额。
问：支票和现金相比，有哪些好处？
答：如果做生意，对熟悉的客户、信用好的，用支票比较好，也可以为你节省费用。因为现金存多了，银行也收你服务费。但是如果是个人用户，使用支票或者现金并没有太大区别。如果你手上没现金，只要对方肯接受你的支票，也无所谓。因为一般银行给一定数量的支票处理服务，使用支票，基本上没有费用，当然也跟你选择的银行类型有关。
问：怎么防止支票诈骗？
答：支票诈骗的方式，容易的是：提供服务后，发现对方给出的支票兑现不了。防止诈骗，只能是等到支票兑现后，再提供服务。尤其是你不了解对方的情况，万一被骗，就只能马上报警，跟银行没有关系。
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