情人理財 隨型點套餐

今日就是七夕情人節了！面對全球股市的金融風暴後，情侶們更該檢討自身的理財規劃。友邦投顧董事長楊智雅表示，不同階段的情人，理財需求、財務狀況與風險 考量也不相同，依兩人發展的狀況，大致可分為年輕愛侶、准新人、家庭情人與老夫老妻四種類型，搭配不同的基金領域，以定時定額方式，共同創造高成長的理財 報酬率。

楊智雅建議，出社會不久的年輕愛侶，負擔雖小卻容易過度消費，若有心發展為長期關係或結婚，就該展開財務計畫，由於年輕熱戀男女離退休、結婚都還很久，可 承受風險較高，加上可運用資金較少，建議可選題材豐富但波動較大的新興市場如拉丁美洲中小基金、單一國家如印度股票型基金或黃金與能源基金等，以定時定額 方式投資，隨著景氣好轉、拉高報酬率，另外再搭配1-3成新興市場債或混合全球各型債的策略收益債券型基金來平衡風險。

對即將邁入禮堂的准新人，首要目標便是結婚或購屋基金，由於是短期目標，建議在定時定額投資外，再加入單筆投資增加獲利機會，單筆投資部分建議以全球股票型基金、高股息基金及未來3-5年看好的大中華或東南亞基金為主。

至於已為人父母的家庭情人，理財需求最高，除奉養父母還要籌備子女教育基金與兩人的退休基金，因此理財規劃宜朝穩中帶攻的方向思考。除了可以全球股票型基 金及亞太高股息基金做為穩健的核心配置外，還可以布局適量的衛星資產，如黃金基金、高收益債券基金及東南亞基金等，股債比例則可以五五或四六做配置。

老夫老妻型的銀髮情人，情感及生活正處於人生最平穩的階段，收入與負擔雙雙降低，理財必須採取較保守穩健的策略，為退休生活爭取更多保障。建議除了收益與 波動性皆較穩健的全球複合型債券的策略收益基金外，還可加入以高股息投資策略為主軸的基金及以美國為主的全球股票型基金等，都是適合銀髮情人的相對保守標的。