空心家庭要減持股票購買債基

你好!我今年48歲，現有2套自住的物業，一套在城市，日常居住多，另一套在鄉下，節假日回去休閑居住，2套物業市值150萬元左右，家裡3口人，女兒正在讀高三，股票10萬元，存款10 萬元。一家3口都買了商業保險，年繳保費2萬元，有汽車2臺，年支出3萬元左右，每月正常開支5000元左右。夫妻2人今年沒工作了，現在基本沒任何收入。到底是自己做生意還是打工拿不定主意，也不知該如何配置家庭資產，我該如何理財和作出什麼抉擇呢，請理財專家指教!

南海李先生

理財師回覆

財務診斷：

李先生的資產狀況非常理想，而且理財意識較強，但從資產負債表及收支平衡表可以看出，如果不改變目前的家庭支出和不及時找工作的話，李先生的家庭財務狀況不出一年就會變得很糟糕。

理財建議：

1、夫妻倆趕緊找工作;目前暫時不適合做生意。

如要堅持做生意的話，24小時連鎖便利店是一個不錯的選擇，特別是開在商業大廈附近，僅供應上班一族的早餐都足以維持日常運作;

2、賣車，賣一部，最好兩部都賣掉以減少家庭開支，這樣可省掉每年3萬元的支出。同時，把鄉下的房子分租出去，用租金來幫補家用。

3、找專家把脈手上的股票是否值得持有，將不好的股票賣掉，減持至5萬;減持的資金外加存款9萬共14萬元購買債券型基金，剩下4萬元(假設賣車可獲3萬元)現金作家庭的日常支出之用。

4、保險理財要量力而為，因此可將保費支出減掉一半，變為每年1萬元，如果三人的保險都屬於養老性質保險的話，可以重點將女兒的保險大幅削減。

總結：

假設汽車賣了3萬元，李生找到一份年薪3萬元，李太找到一份年薪1.8萬元的工作，鄉下房子租出去後月租1.8萬元，將家庭開支削減至3萬元一年，保費縮減至年交1萬元，一部汽車的年支出費用削減至1.2萬元一年，則家庭收支可達至平衡且每年有1.4萬元的盈餘，家庭資產可擁有14萬元的債券型，4萬元的存款，可作女兒讀大學的學費或家庭應急備用金。