教孩子從零用錢開始學習正確金錢觀(圖)

 

先讓孩子正確認識錢，隔壁的超商是最棒的起點

對平凡爸媽來說，生孩子是為了教養孩子，在孩子成長的過程中，享受親子互動的樂趣和幸福，找回人生第二個童年，同時，也在每一次衝突的緊張下，學習成長，完整的進入人生深度學習的整塊拼圖裡。

因此再忙再累，我們都不放棄讓孩子跟在身邊，因為我們喜歡和享受隨時隨機隨身教育的樂趣與效果，並且認命而甘願的負起父母的責任，想辦法在不放棄工作和自我成長下，儘可能的做好一個兼職父母能做到的教養極限。

這樣的「認命」，讓媽媽很容易操作姐妹的生活理財教育，尤其是社區樓下的超商或小雜貨店，或者姐妹有機會陪爸媽到任何地方買東西的「日常生活片段」，都是一個親子理財教育的大好機會。其實從姐妹兩人懂事開始，平凡媽就常在超商和平凡姐妹大玩「機會成本」的換算遊戲，以及「誰來付錢」的行動劇。只是，程度從簡單版本開始慢慢加深，演變到目前的複雜進階版。最早開始玩的簡單遊戲，就是不管是姐妹或爸媽買什麼，平凡媽都會換算成「養樂多」，這是姐妹倆在超商最原始，而且是重複不斷出現的慾望需求，兩個人大概都在一歲多，還頻繁坐在娃娃車裡時，就愛上了超商的養樂多。

所以在超商裡，不管是媽媽買了什麼，尤其是姐妹們要買什麼，媽媽都一定會「不經意」的把手上的東西，換算成幾瓶養樂多，讓姐妹們去感受，這個東西花了「多少錢」去買，這個「多少」到底有多大？

比方像姐姐吵著要買一條金莎巧克力，平凡媽就會告訴姐姐：「一條金莎巧克力要35元，差不多等於五瓶養樂多，每天喝一瓶，可以喝一個星期耶！」如果姐妹吵著買一盒金莎巧克力，一盒250元，可以換成三十五瓶養樂多，哇，可以喝到一個月，但是一個月對兩歲以下的小小孩來說，概念太模糊了，平凡媽就會這麼說：「三十五瓶有多少，放到你們房間那張小桌子上排排站，可以排滿一整張桌子耶……」這時你就會看到姐妹回應：「哇，好多哦！」甚至誇張的回應：「那肚子不是撐破了……」的創意回答。

後來姐妹慢慢長大，走路跑步行動自如，娃娃車很快就從平凡家撤退，兩姐妹在超商的視野，也開始出現全新的樂趣和慾望。可以替換的東西變多了，除了養樂多，平凡媽又多了一樣樂趣和武器，就是「密切觀察」，現在姐妹倆最注意超商的什麼東西，她們的慾望停留在那裡，那個神秘主角，就是平凡媽玩「機會成本換算」遊戲的betway体育手机网 男女主角。如果父母曾經仔細研究過超商的貨架，就會發現中間以上的層架，是滿足大人需要的倉庫，但中間以下的層架，卻是滿足孩子慾望的天堂。

隨著姐妹身高和視野的擴張，進入超商的各式慾望也不斷擴張。從一開始單純，而且始終如一的養樂多，進化到乖乖，再進化到各式各樣不同的糖果餅乾和玩具，有時候連年節促銷的禮盒都不放過，不管是大人吃的罐頭還是小孩零嘴，不管是大人用的文具還是小孩玩具，只要盒子上出現HELLOKITTY或小叮噹……這顯眼的促銷禮盒，就成了姐妹在超商的終極獵物。

如何控制兩姐妹的獵心和無窮無盡的慾望？讓平凡媽可以驕傲的說：「我的孩子從來沒有在地上打滾過」的關鍵，就是讓她們清楚知道：「媽媽身上錢不夠！」

是「錢不夠」哦，不是「沒有錢」。這其中的差別是很大很大的，因為錢不夠是事實，但沒有錢是爸媽在說謊。

■釐清「想要」和「需要」，讓孩子花零用錢

但是，如果父母只利用口說幫孩子加強機會成本的觀念，或者在生活中將零用錢抽離，只做形式上（用爸媽的錢換算）機會成本的重複練習，卻從來不引導孩子分辨「想要」和「需要」，即使發零用錢給孩子，也只是要孩子把錢全部存起來，所有孩子的花費還是由爸媽決定爸媽支付，由爸媽完全滿足孩子的想要和需要，那麼發零用錢給孩子將變得一點意義也沒有，孩子只徒然學到「存錢」的形式，存錢變成一場和生活不連結，沒有深刻情緒的數字遊戲，孩子很難從中學習到「為自己存錢」的真正意義，並養成「主動」和「持續」存錢的習慣。

發零用錢的第三個原則和配套，就是父母把零用錢發到孩子手上，也必須同時將花錢的決定權交到孩子手上，但交出決定權之前，要先持續和孩子練習，什麼是「想要」，什麼又是「需要」。

猶如機會成本的練習暗藏於日常生活裡的無時無刻之中，想要和需要的練習，也是日常生活裡隨時隨處可練習的簡單遊戲。比方平凡姐妹在玩扮家家酒時，平凡媽會這麼和姐妹玩。「媽媽，你要吃什麼？」扮演餐廳侍者的姐妹慇勤的問。「哦，我肚子好餓哦……我‘需要’先吃飽……」「啊，那媽媽，你要不要先吃一個炒飯呢？」姐妹立即過濾腦子的記憶，知道餓肚子的媽媽，現在「需要」先吃飯把肚子墊飽。「好啊！我想要吃一個蝦仁蛋炒飯……」姐妹很快的端上一盤，樂高蝦仁蛋炒飯。「那媽媽，你還要吃什麼呢？」姐妹繼續問。「我想吃得營養一點，好像還沒有吃到青菜耶……」媽媽也跟著繼續丟球。「那媽媽，你想不想吃一盤高麗菜呢？」「好啊！」「那還想不想喝湯呢？一碗玉米濃湯好不好？」「好啊……」沒多久，姐妹又會端上充滿創意的兩盤佳餚。「可是……」「媽媽，你是不是又嘴饞了……」姐姐充滿默契的，發現了平凡媽的慾望。「你想不想要巧克力冰淇淋呢？」「好啊好啊！」就這麼簡單，一個十分鐘的角色模擬遊戲，姐妹已經從遊戲中練習到，什麼是媽媽的需要，什麼又是媽媽的想要。當然，這不是一次遊戲的成果，而是日常生活中，每天跟著平凡媽吃飯，聽媽媽不厭其煩碎碎念所累積出來的結果。

於是，平凡姐妹知道，吃飽是需要，吃好或吃舒服是想要。足夠換洗的衣服是需要，多樣搭配的衣服是想要。第一個基本使用的文具是需要，第二個一模但不一樣的文具，是多出來的想要。至於玩具，都是想要，所以都只能用零用錢買，或者利用生日、兒童節或聖誕節時許願，得到想要的玩具。

平凡家，平凡媽和平平姐姐之間有個小小的約定：基本的「需要」品，媽媽都會直接出錢購買，但購買時媽媽會尊重姐姐的選擇和意願，可是最終仍是媽媽做決定要不要購買、買什麼東西。

超過基本需求的「想要」品，則必須因為特定理由（如節慶、鼓勵等）購買，如果特定理由不存在，則姐姐可在「量力而為」的能力範圍內，利用自己存下的零用錢購買。

只要姐姐掏出零用錢，媽媽就會搬出機會成本練習，適時而適當的提醒或機會教育，同樣一筆錢，姐姐還可以拿來買其他的什麼東西或做什麼事，以及同樣的東西家裡是不是已經有了？這個東西的下場是什麼？和姐姐一起討論，並且積極參與姐姐選擇的過程，同時協助她做最後是否購買的決定。

這是刻意練習，唯有媽媽完全放手讓孩子自己決定自己花錢，只在一旁適時適度引導，姐姐才能在「小錢」的投資和練習下，真正學會自己「獨立」選擇和決定。

這樣討價還價的演練過程，讓姐姐學會了尊重，學會了同理心，學會了取捨，學會了「東西不是伸手就有，喜歡的東西得靠‘勞力’或‘智力’累積，用好寶寶章換來的」；同時姐姐也學會了「喜歡的東西總是很多，但能買東西的錢總是太少」，潛移默化中，不用媽媽指著課本教，媽已經在生活裡，埋下經濟學的基本概念──「資源有限，慾望無窮」的種子。於是在姐姐每一次開口要東西前，平凡媽都會反覆的問姐姐：「這是想要，還是需要？」練習多了，姐姐不只能清楚分辨想要和需要，還會進一步舉一反三的用其它例子來和媽媽一起討論。