存款保障的上限可能是50萬元（網路圖片）
【看中國2014年11月28日訊】國內多家媒體獲悉，近期很可能出臺全國存款保險制度，將由多個部門協調製定，存款保障的上限可能是50萬元。醞釀二十餘年的存款保險制度有望近期破冰。業內人士認為，該制度出臺對儲戶的日常金融活動並無實質性影響，對商業銀行短期也不會有很大影響，在利率市場化後將影響銀行獲利。
昨日，國內媒體援引新浪財經消息稱，中國央行近期召開系統內的全國存款保險制度工作電視電話會議，各省級分行領導到京參會，研究部署於明年1月推出存款保險制度。
對此，《經濟參考報》由接近監管層的權威人士處獲悉，存款保險制度將由央行、銀監會、保監會、財政部、發改委等多個部門協調製定，「很有可能根據監管評級制度實施差別化費率，賠付額度上限可能是50萬元，並且會成立專門的存款保險託管機構。」
《經濟參考報》報導稱，業內專家和監管層人士對目前是否為推出存款保險制度的合適時間窗口依然存在爭議。有來自監管層的分析人士認為，
「目前銀行業的風險主要是表外業務資產包延伸出的資金期限錯配風險，再就是一些不良貸款，但並未形成較大的系統性風險，目前已經出臺了針對銀行同業業務，以及包括推進信貸資產證券化盤活資產的一系列政策，因此存款保險制度現在出臺意義不是太大。」
靠近央行的人士對《南方都市報》表示，「近期會出臺徵求意見稿」，何時正式推出得看徵求意見稿進展情況。存款保險制度將採取限額保障的方式，目前討論的意見稿大致也是50萬元保障上限。
50萬元保障上限意味著，萬一銀行倒閉，儲戶得到保障的銀行存款最多為50萬元。超過50萬元的部分，有可能得不到賠付，或按一定比例賠付。
有知情人士向《經濟參考報》表示：實際上，只有銀行破產倒閉才能觸發賠償的條件，對儲戶日常的金融活動而言沒有實質性作用，並且如果存款保險制度落地，很可能會改變當前投資者的資產配置方式，更多的人會選擇投資股市等高收益市場。
銀行業人士認為，一旦存款保險制度實施，短期內商業銀行將會為存款保險的費率買單，其運營成本略增，影響不會太大。但長期來看，衝擊最大的是在利率市場化後，利差進一步收窄將影響銀行利潤。
申銀萬國分析師認為：「如果從2015年起開始實施存款保險制度，對上市銀行盈利的靜態影響為-3.5%。退出機制和存款保險制度對銀行業流動性的影響溫和。不過，在存款保險制度建立初期，可以通過對出資行差別化下調1到2次法定准備金率來對沖對銀行間流動性的影響。」
《南方都市報》報導還提到，已參與多輪意見稿討論的中央財經大學金融學院教授郭田勇表示，近期有關部門確實再度開會討論徵求意見稿情況，目前準備已較為充分，存款保險制度框架已較為成熟，短期推出的可能性非常大。
所謂存款保險制度，就是銀行按一定比例向存款保險機構繳納保費，一旦發生經營危機或破產倒閉，存款保險機構可向其提供財務救助或向其存款人支付部分或全部存款。
自1993年首次提出後，存款保險制度已醞釀21年，呼聲一直很大。十八屆三中全會和2014年中國政府工作報告都明確提出「建立存款保險制度」。近日，中國央行副行長胡曉煉就在「《財經》年會2015：預測與戰略」上表示，央行將加快建立存款保險制度。
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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