中國房地產危機拖累 中外資銀行同陷困境(圖)

中國不斷加劇的房地產危機讓中外資銀行陷入困境。（圖片來源：Adobe Stock）

【看中國2022年8月2日訊】（看中國記者丁曉雨綜合報導）中國房地產市場危機蔓延，市場信心崩塌，再加上北京當局難以遏制日益加劇的動盪，中資銀行恐面臨最高2.4萬億元人民幣的房貸損失。不僅如此，中國商業房地產曝險危機，還導致包括匯豐和渣打銀行在內的全球銀行陷入困境。

據彭博社報導，中國房地產危機不斷加深，削弱數十萬購房者的信心，加劇觀望情緒。爛尾樓風暴正持續擴大，截至目前，在超過90個城市、300個樓盤業主「停貸」抗議的情況下，出現更廣泛系統性風險的警訊。

標普全球預估，在最糟糕的情況下，有2.4萬億元人民幣（約3560億美元），或6.4%的房貸面臨風險。德意志銀行（Deutsche Bank）則警告，至少7%的房貸面臨風險。

相比之下，中國上市銀行迄今為止通報的受斷供潮直接影響的房貸僅21億元。

香港大學經管學院教授陳志武表示，銀行被夾在中間，如果他們不協助房地產開發商完成建案，最終將會損失更多。如果他們迫於壓力出手，討好北京政府，但同時會增加自己對房地產項目延宕的曝險。

中國銀行業面臨的壓力還不僅如此。在北京已受到經濟增長放緩、疫情干擾，以及創記錄的青年失業率等不利影響之際，上週傳出當局計畫設立規模2000至3000億元的房地產基金。此外，北京還要求銀行提供1萬億元的貸款，協助房企完成「爛尾樓」，以及為業主提供還貸寬限期。

中國銀行業在房地產領域的曝險，遠高於其他任何產業。

中國央行的數據顯示，截至3月底，還有39萬億元的未償房貸，以及13萬億元的開發商貸款。隨著北京當局採取措施控制風險，曝險高的貸方可能面臨更嚴格的審查。

標普預測，由於爛尾樓引發的停貸風波，中國今年房屋銷售可能下降多達33%，進一步擠壓陷入困境的房企的流動性，並導致更多違約。

顧問公司Teneo表示，在過去一年內，中國百強房企約有28家出現債務違約，或與債權人協議延長債務期限。

7月份，百強房企的銷售進一步下滑。中國第三方研究機構克而瑞7月31日發布的數據顯示，百強房企7月銷售環比下降28.6%，同比銷售降幅仍在近40%的高位。重點30城成交面積環比下降16%，同比下降33%。

中國不斷加劇的房地產危機擾亂亞洲信貸市場，不僅讓中資銀行陷入困境，還導致包括匯豐銀行和渣打銀行在內的全球銀行陷入困境。

據《自由時報》報導，匯豐控股在中國面對超過120億美元的中國商業房地產曝險，其中1/3的資產不合格或受損，匯豐將對北京當局提出指控。

匯豐控股首席財務官史蒂文森（Ewen Stevenson）8月1日表示，他們正在密切關注在中國商業房地產業務的離岸帳簿，距離度過最糟糕時期還有很長的路要走。

匯豐銀行在今年第二季度承擔了1.42億美元與中國商業房地產相關的預期信貸損失。

路透社去年9月就曾報導，摩根大通的分析師們警告，匯豐和渣打銀行的利潤和資產負債表或面臨恆大債務危機的溢出性損害，即使他們表示對恆大沒有直接曝險。

這兩家銀行的利潤很大一部分來自中國大陸和香港，一直是參與當地開發商銀團貸款承銷最多的外資銀行，這意味著他們或面臨最直接的二次影響。

摩根大通的數據顯示，在外資銀行中，匯豐和渣打銀行對中國房地產行業的直接貸款敞口最大--匯豐銀行170億美元，佔集團資產的1.5%；渣打銀行13億美元，佔集團貸款的0.5%。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)