后危机时代吹响理财“集结号”

希腊债务危机余波未平，欧元区“问题国家”又多了一个。据报道，西班牙有可能步希腊后尘申请国际援助。欧美各国为抗击债务危机，纷纷出台财政紧缩政策，令国民深切体会了“囊中羞涩”的滋味。“我不理财，财不理我”，为了“钱生钱”，储蓄、炒股票、买基金、炒黄金等传统投资方式八仙过海各显神通，电影、艺术品和葡萄酒投资方兴未艾。理财这件事儿，已成为日常生活中不可或缺的一部分。

稳扎稳打存银行

全球经济持续不景气，节俭度日已不仅是贫困国家人民的专利，储蓄之风正在亚洲发达经济体日本盛行。一份针对日本30至50岁的职业女性的调查显示，46.3%的人坚持储蓄。日本主流的理财方法是资金三分法，即将资金分成流动资金、使用预定资金和生利性资金，前两种资金主要是储蓄。流动资金主要是为防备疾病和灾害等突发情况而准备的资金，多以活期存款、零存整取等方式储备。使用预定资金，指计划在5年或数年内使用的资金，一般偏向于中长期、回报较高的金融产品，如累积型定期存款、国债、财形储蓄等。

日本人还奉行提早储蓄的理财观，若从20岁开始每天储蓄1000日元，到了60岁便有1460万日元；但若从50岁才开始储蓄，要想拥有1460万日元就需每天存4000日元。此外，假设每个月存款3万日元，按1%的利息计算，10年后利息总额是18万日元，将这笔款再续存10年，后10年的利息总额是58万日元，为前10年的3倍。日本亚洲经济研究所研究员渡边真理子称，日本中产阶级的理财方式以储蓄为主，但因日本银行基本上是零利率，日本人多热衷用外币在海外银行存款。

就连习惯了“今天花明天钱”的美国人也开始存钱了。调查显示，2009年，美国的平均储蓄率达3.7%，而在金融危机前，美国的平均储蓄率仅为0.2%。

长期投资资本市场

相对于保守、稳健的储蓄，股票、基金、保险等金融产品仍是欧美人长期投资的选择。

美国证券交易委员会（SEC）数据显示，在美国3亿人口中，股市开户人数达8000多万，占总人口的27%，50%以上的家庭都涉足股市，股票价值占美国家庭财产的三分之一以上。美国是目前世界上最发达的基金市场，普通大众最普遍采用的理财方式是购买由专业人员管理、受政府严格监管的共同基金。数据显示，约48%的美国家庭持有共同基金，平均每3个美国人中就有1人持有共同基金。

投资保险是英国人必选的理财方式之一。英国的保险分为寿险、医疗险、养老险和财产险等。男性年满65岁，女性年满60岁便可领取国家养老保险，一人缴足保费退休后每月可领取378.3英镑，一对夫妇中有一人缴足保费退休后每月可领取604.93英镑，一对夫妇两人都缴足保费退休后每人可领取378.3英镑。日本的中产阶级则偏爱买商业保险，在日本的家庭总开支中，约有10%的资金投资保险。

随着近期国际金价大幅上涨，黄金也愈来愈受到投资者热捧。分析人士认为，美元还将延续贬值趋势，未来黄金价格仍将看涨。在美国，个人投资黄金有两种选择，购买专门的黄金基金，由基金经理代为买卖金条或金币；或从银行直接购买金条、金币。日本民众也有着丰富的黄金投资经验。20世纪90年代后，日本经济进入衰退周期，随着股票市值大幅缩水，居民便将视线转向了金条。

另类投资悄然兴起

在这个日新月异、飞速发展的时代，部分投资者难免会嫌投资股票、基金太过古板，而银行储蓄又缺乏时尚。如今，包括电影投资、艺术收藏品投资和葡萄酒投资在内的另类投资正逐渐从小众走向大众，为满足人们多元化的投资需求提供了新鲜选择。

“让我的名字和文特沃斯•米勒或詹妮弗•安妮斯顿一起出现在好莱坞银幕？”这在普通投资者看来就是天方夜谭。其实，从3D大片《阿凡达》到低成本独立电影《灵动：鬼影实录》，越来越多的电影都依靠对冲基金或独立投资人提供资金，电影投资人士还寻求建立期货市场以供投资者押注电影票房收入。

据业内人士介绍，投资电影收益有可能非常丰厚。在最初3年左右，电影投资可能产生50%至100%回报，在实现影片的大部分利润后，版税、DVD和电影原声带的销售、电视播放、视频点播、有线和在线视频还能产生源源不断的收入。1977年的影片《警察与卡车强盗》的投资者称，他在30多年后的今天仍然收到支票。然而洛杉矶娱乐业律师穆尔警告称，电影投资是实实在在的“风险经营”，不要因可能的高利润而失去理智。一个残酷的事实是，大多数电影都赔钱。

英国人是把休闲与投资完美结合的楷模。目前，英国艺术品市场的总价值达数十亿英镑，占整个欧洲艺术品市场的50%。除经典艺术品外，体育纪念品、老爷车、题材玩具等都是英国投资收藏的抢手货。近年，美国人也愈发关注艺术品投资，尤以收藏绝版的流通币最为时尚。据报道，当前美国约有2000万人投资收藏各国钱币，该数字接近美国人口的十分之一。投资专家指出，艺术品投资与房地产和金融投资一起，已被公认为是效益最好的三大投资项目。但投资艺术品须关注艺术品的价值和艺术家的地位，建议投资者选择专业化的投资服务。

此外，有“液体黄金”美誉的葡萄酒投资在国外已有300多年历史，在欧美市场上被视为回报最稳定的投资品种之一。目前国际市场上投资葡萄酒的方式主要包括，在葡萄酒二级市场购买并储存“投资级别”葡萄酒，直接购买葡萄园，购买葡萄酒期酒，或投资葡萄酒基金。

分析人士认为，葡萄酒市场与金融市场间不存在相关性，或相关性极小。与股票、基金等金融产品比，顶级葡萄酒价格受到金融市场波动冲击的可能性非常小。长期保存葡萄酒的投资者其10年的投资回报甚至超过5倍以上。全球金融危机爆发后，资本市场上的大部分投资品种都遭遇大幅下挫，很多品种至今无法回到危机前的高点，唯有两个投资品种创出新高，这就是黄金和葡萄酒。伦敦国际葡萄酒交易所是世界上最大的葡萄酒交易中心，数据显示，2007年1月至12月，伦敦的葡萄酒指数涨幅达39%，仅次于石油47%的投资回报，远高于伦敦富时100指数3.4%的增幅，甚至比黄金23%的回报还高出许多。

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