【劉正竅門專欄】借錢與回扣

 
信用卡給我們帶來方便，還可以積累信用記錄，甚至還可能得到高達5%的現金回扣。（AFP/Getty Images)

剛到美國時，中國朋友告誡我們在美國的為友之道有三大忌諱：借車、借錢、借老婆。仔細想一想，真正的美國人好像還真是很少向朋友借錢的。是不是怕因此與朋友失和，還是根本就不需要向朋友借錢？今天我們就討論後一半問題，當手頭緊時，向誰借錢。

如果一時資金週轉不靈，貸款通常是第一選擇。根據你的收入及信用情況，可以向銀行或貸款公司申請貸款。還可以用現有的房屋等實物做抵押取得貸款。

信用卡則提供了一種變相借錢方式。剛到美國的時候，只知道網上購物沒信用卡不好辦。後來對使用信用卡的益處有了進一步的瞭解：使用信用卡可以積累信用記錄；相當於先借錢花, 只要按時還, 連利息都沒有；通過信用卡花出去的錢還可以回來一部分現金回扣（cashback）。今天想特別與讀者分享一下現金回扣的心得。

許多信用卡不但不需交年費，還用現金回扣獎勵你多用此卡。但對不同的購買項目，同一張卡有不同的現金回扣比率。不同的信用卡側重不一樣。在這裡我們就不同購買項目討論幾個現金回扣較高的信用卡。

購買食物，加汽油或買藥品時用Citi Diamond Preferred® Rewards MasterCard 信用卡的現金回扣 是5% ：此卡以計點數的方式送禮品卡（gift card）。申請時就會有$50的禮品卡。每花一美元掙5點兒（5%），其他花銷每一美元掙1點兒。點數可以換禮品卡，現在是5000點兒換$50。好處是每年掙的點數沒有上限。用HSBC Direct Rewards信用卡的現金回扣為5% ：一年兌現一次, 但現金回扣超過$10才能兌現。用American Express® Blue Cash信用卡的現金回扣是5%：消費少於$6500，現金回扣是1%；超過$6500以後，現金回扣才是5%。

買車或修車時，用CitiDriver's Edge信用卡的現金回扣是3%：第一年有6%，拿禮品卡或等價的汽車維護；其他消費1%。一年內現金回扣的上限是$1,000。基本上是買任何車和修車都可以拿現金回扣。

吃飯時用Citi mtvUTM Platinum Select Visa 信用卡的現金回扣是5%，而用American Express/Costco True Earnings 信用卡的現金回扣是3%，並且此卡只有Costco的會員才可申請。用Citi Professional 信用卡的現金回扣為3%。

租車用Citi Professional信用卡的現金回扣是3% 。而用Chase BP VISA 卡來購機票/旅館/租車的現金回扣是2%，使用此卡頭兩個月的現金回扣是4%。Costco的會員使用AMEX/Costco True Earnings卡來購機票/旅館/租車時的現金回扣是2% 。

借錢花還能得現金，何樂而不為呢？但各位可別忘了借債還錢，天經地義，需量入而出，否則用申請新卡還舊卡的債，最後導致信用破產的「貴族」不乏其人。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)