加拿大房貸政策好得驚人

老家是僑鄉,眾多鄉親移民加拿大，在加國形成一個封閉，是非流轉飛快的小圈子。就是這麼一個小圈子裡，已經有兩家人受益於加國房貸政策：業主亡故，貸款一筆勾銷，房子歸未亡人。

真讓人難以置信。一是老家一位姐姐，丈夫香港人，經濟基礎相對好，房子本來早已買下，但後來又拿去抵押做生意。不幸的是，前幾年才四十歲出頭成了寡婦，失業，女兒十來歲癱了。在加國的福利政策下，她享有了房貸一筆勾銷，女兒由政府養，還出錢給兩層的家裡裝了電梯方便癱兒上下，領有寡婦金。就這樣，有外人道：因禍得福啦。不知這算什麼福氣。我想沒有人希望出這樣的事來取得這樣的錢。

另一是廣州女子，嫁出去後，全家人一串地出國，後該女子與丈夫分居了。全家人按揭買了間舊房，四十多萬加元，寫在父親名下。前年父親不幸去世，房貸一筆勾銷。一家人把舊房賣了，換了一間七十多萬較新的房子。

這樣的政策之下，不知道加拿大的銀行基礎穩不穩，就是老家圈這麼小的圈子都有兩單案例了，全國加起來不知會有多少，怎麼加拿大的銀行居然不會因此倒閉。中國就是深圳十戶八戶嚷著斷供，有人就出來喊：如果房價下跌30%，銀行就危險了。不知道是真的還是假的。

據我所知，加拿大的房貸政策還有一樣是十分好的。如果這個月暫時還不了款，只要還上利息就OK啦。銀行靠的就是利疊利，錢滾錢，只要有人繼續供，手裡有房作抵押，每月有現金流入作利息，銀行怕什麼，債主一輩子還不清債才好呢。要銀行收回房子拍賣，銀行才頭疼呢。美國的銀行就是遇到這樣的問題了。政府規定銀行在一定時間內必需處理掉斷供的房子。所以昨天報紙上才會有報導說，底特律某房子被銀行以1美元拍賣出去，還倒貼1萬美元讓接手的人還掉前業主欠下的水電費。

報導說，有人驚嘆，連自己的兒子都買得下那條街。問題是為何沒人去買？原來，在美國的房屋稅是很高的，一年好幾千美元。如果不住還會招來盜賊，偷光了裡面的基礎設備（供水供電供氣），會貶值的。像現在世道不好，一般人家本來都要供這供那，哪有太多錢去買不旺的街區。

怪不得巴菲特說，夠住就行了，買太多，每年要白交稅。

怪不得《窮爸爸富爸爸》裡的作者（日裔，還是有東方人購房置業的傳統思想）強調：一定要在沒有人買房子了，房子門口的For sale牌子給人推倒也沒人扶起來，到了這種地步才出手投資房子。原來美國真的會有到房地產業如此蕭條的境地，而且說來就來，眼下就是了。

中國呢？中國會有這樣的境地嗎？恐怕不會吧。報紙天天說：剛性需求。現在的人收入真的很高嗎？怎麼付得起每月四至六千的月供啊。每月付出去好幾千塊，他們怎麼生活啊，看人們還是天天吃香喝辣的。應該是我收入太低了，缺乏想像。

　　可能現在房價剛好回調，前期一直想買房的人看見調了，於是趕緊買，支撐著目前的高房價。但是有錢的人永遠只佔社會的20%，等有錢的人買了，換了美屋，三五年內恐怕不會再想換房，前期已經貸款買了房的人，忙於供樓，五年內換房會多交稅，估計暫時也不會換。於是剩下沒有太大實力的人，就觀望。買不起，不觀望又能怎麼樣。那樣的話，嘿嘿，房價還是會繼續走低。

但是市場的變數總是很多的。這也是一廂情願的想法而已。