給孩子零用錢，七歲開始(圖)

孩子接觸錢是遲早的事，我認為只要孩子在生活中開始遇到自己要用錢買東西時，就可以開始教他錢的知識，孩子在成長的每個階段，對於錢的認知不同，父母可以依照孩子對錢的認知程度，適度的給予零用錢的教導。

在我的教學經驗中也發現過，有些小學生的理財知識比國中生還要好，例如有一次我問學生什麼是「利息」？國中生不知道，但一位小學四年級的學生說對了。可見理財沒有因為年紀小而學得比較差，只有被啟發得早與晚的差別。這和社會上實際情況是一樣的，沒有因為年紀比較大就比較富有，年紀輕就不富有，個人的造化和年紀並非一定成正比。

有的父母常問我，到底孩子幾歲時，開始給零用錢比較好？

我建議從小學一年級開始給零用錢。因為升上國小和幼稚園不一樣，國小的孩子學習的科目變多了，比較獨立了，也比較知道錢可以做什麼，這時候就可以開始給予零用錢的訓練。原則上，金額及責任隨著年紀的增長而增加。可以開始使用「零用錢協議書」，雖然格式差不多，但是各年級著重的零用錢學習有些不同。

低年級：重點在「基本的零用錢」及「儲蓄」。訓練該做的義務，將錢存放起來並保管好，鼓勵把錢累積起來。

中年級：重點在「獎勵」及「預算」。想要增加零用錢，就要有特定優良的表現，培養他想要有收穫，就要有付出的觀念，父母可以設定消費的比例，不要超出擁有的零用錢的五○％為原則，以這樣的規劃來幫助孩子分配自己的支出。

高年級及國中：重點在「報酬」及「記帳」。可適度的體驗一些簡易的賺錢活動，讓孩子瞭解賺錢的過程不容易，進而知道開源節流的重要，並讓孩子明白若想要再增加零用錢，就要有額外的付出，同時，也要學習記帳，將零用錢的支出記錄下來。

留錢的教育給孩子才是上策

自從教育部公布基測要加考理財以來，一些專家質疑國中小學生學理財是否「太早？」及「徒增考試壓力？」

會這樣說，是因為大多數人將「理財」與「投資理財」，甚至「投機」畫上等號。反對中小學生學理財的人，他們擔心這樣會讓孩子們養成「不勞而獲」的賺錢方法。我想他們可能誤以為教育單位，要在課堂上教中小學生「投資理財」，甚至是操作金融工具。

其實，「九年一貫課程綱要」本來就有青少年理財教育，主要是希望孩子培養健康的金錢觀、簡易的規畫預算、量入為出的消費、養成儲蓄、記帳的習慣及風險的預防等，以應付進入職場後對於錢的處理，避免成為賺多少花多少的「月光族」、過度消費的「卡債族」或只知道賺錢的「錢奴」，並能進一步的教導如何讓財務穩健，為老年做預防等觀念。

尤其在少子化的趨勢下，現代父母如果是雙薪家庭，應該不太會擔心養不起孩子，倒是孩子未來會不會成為敗家子，可能才是今日父母憂心的，因此我認為，留「錢」給孩子，他不一定守得住，不如留「錢的教育」，才可以發揮錢的價值。此外，我認為對孩子「錢的教育」，應認清以下三個重點：

1.認清楚錢的功能。它是中性的，可以幫助人，也可以害人。
2.認清楚錢的性質。它是一種能量，需要流通，守財奴或當凱子都不恰當。
3.認清錢的目的。它是滿足生活基本所需、提升精神層次與自由度的工具，是每天都會用到的工具。

所以，「錢的教育」就是「藉由內在財富與外在財富，達成你人生目標，使你快樂的方法！」而大多數青少年可以支配和運用的「錢」，就是「零用錢」，我認為，「零用錢教育」是父母對孩子具體理財教育的開始。

本書有極大的比例談零用錢教育，別以為零用錢是小錢，根據我的經驗，「錢的價值是什麼？」「錢從哪裡來？」「零用錢如何給？」「該給多少？」「又該如何用？」是很多家長長期以來的困擾，願你與孩子藉由本書，能豐富理財知識，達成人生的目標！