【看中國2014年03月18日訊】十八屆三中全會以來，中國有關部委和各省區市先後成立全面深化改革領導小組。在金融領域，一行三會（央行、銀監會、證監會、保監會）先後成立全面深化改革領導小組，負責部署和落實相關金融改革。今年「兩會」期間，從銀監會、證監會到中國人民銀行，其負責人近日紛紛發表公開講話，將在近年內放開一直由國家嚴格控制的金融業，採取一系列自由化措施，其中包括放開存款利率、允許開設私有銀行。

3月11日，中國大陸內地的各金融監督機構的一把手齊亮相談金融改革，央行行長周小川，副行長、外匯管理局局長易綱，中國銀監會主席尚福林，中國證監會主席肖鋼和中國保監會主席項俊波在北京梅地亞中心就「金融改革與發展」回答了媒體的提問。

周小川稱可能一兩年內放開存款利率上限，但加上「我個人認為」。

在大陸銀行存款利率低，通貨膨脹高的情況下，老百姓寧願把錢拿來嘗試網際網路金融。周小川對此稱，因為其他的很多利率都已經放開了，存款利率放開肯定是在計畫之中：「我個人認為，是很可能在最近一兩年就能夠實現。」

周小川的回答，顯示各金融監督機構對中國金融系統的風險，並無解決方法，只是表示要守住不發生系統性風險的底線。

對於各方關注的民營銀行，尚福林表示，十家民營資本共同參加第一批5家銀行的試點工作，他們將分別在天津、上海、浙江和廣東開展試點。重點是要依法做好風險管控和損失承擔的制度安排，也就是說要制定「生前遺囑」。

大陸滬深股市一直跌跌不休，今年也不太平，「兩會」期間股指也是劇烈震盪。對此，肖鋼表示，第一，今年將區域性股權市場納入到多層次資本市場體系；第二，深化債券市場改革；第三，進一步發展期貨和衍生品市場；第四，大力發展私募市場。保險方面，項俊波僅表示保監會要做三件事，第一，制度設計；第二抓試點；第三，積極推動立法，及早出臺巨災保險條例。

從「一行三會」的表態來看，中國的金融監督機構對金融改革並未有新的措施，對中國金融系統風險越來越大也未有應對方法。對於存款利率的開放，周小川也不忘記加上「我個人認為」、「可能」等字眼。副行長、外匯管理局局長易綱強調，守住不發生系統性和區域性風險的底線。或可理解為其暗示金融危機已經在局部發生。

2月中下旬，人民幣對美元大幅度貶值，導致了很多市場擔憂。周小川對於美媒的提問回應：「尊重市場規律、尊重市場選擇，我們也不必過多過早地發表自己的意見。」在中國央行仍然繼續操控人民幣走勢的情況下，人民幣匯率以央行每天早上公布的中間價為參照。必要時，央行還會強力干預市場，確保人民幣匯率上下浮動幅度不超過中間價的1％。周小川的回應有「此地無銀三百兩」之嫌。財經專欄作家牛刀表示，人民幣大跌是泡沫破滅的信號，並預示中國房價泡沫的終極破滅。以日本為例，日元貶值開始後3個月，房價出現斷崖式大跌，東京在3個月內跌幅60％，很多樓盤跌去80％也無人接手。解決這個問題，只有一次性下調匯率才能避免危機，沒有其他辦法。

中國準備大幅調整利率政策，近年內放開存款利息，引起德語媒體關注。《新蘇黎世報》的一篇文章認為，此舉將軟化國有銀行體系；《法蘭克福匯報》刊文指出，北京正發生「一場革命」。當天的《新蘇黎世報》的署名文章強調，允許建立私營銀行顯示出北京當局決心盡快落實改革承諾：「這一消息同去年11月的中國三中全會所決定的改革承諾一脈相承。當時，同金融領域改革有關，曾預告有可能給私人全資投行發給經營執照。今年年初，（央行行長）周小川重申了相關計畫。觀察家們對落實這一計畫的速度頗感驚訝。它表明，政府—央行和銀監會為其下屬機構—的確是在致力於使基本由國家控制的銀行系統出現鬆動。

3月12日，《法蘭克福匯報》刊登的一篇記者發自北京的文章指出，此舉將導致重大後果：「全球第二大經濟體宣布了開放其金融市場的廣泛步驟。在隨著2001年加入世貿組織後對貨物市場的快速自由化後，中國的資金領域也將受制於市場力量，跨國資本將實現自由流動。由此，作為世上最勤儉儲蓄者的中國公民將有望得到更高的利息。為激活銀行間的競爭，迄今的利息上限將被取消。主顧們將獲得更好的條件。……國有銀行現在依然控制著中國市場，它們被認為尾大不掉、缺乏效率。迄今，因央行規定的貸款同儲蓄款之間的利息差，這些寡頭賺得缽滿盆盈。儲戶利息之低，扣除通脹因素後幾乎為零。與此同時，國有企業因低息獲得變相補貼，而私營小微企業則常常得不到貸款，被迫投向灰色資本市場，以高利貸方式籌款。……」

分析家們認為，現在預告的利息全面放開措施和允許建立私人銀行，可以有多重目的：中國領導層意欲減少經濟之於投資和出口的依賴性，加強內需；增強購買力，擴展服務業。為此，除增加實際工資外，使高安全存款有高利息，都是必要條件。此外，國有銀行和私立銀行之間的競爭也應有助於提升生產率、創造新的儲蓄產品、使金融機構有能力應對全球競爭。

雖然改革計畫得到了最高領導層的首肯，但中國的資本市場依然處於基本封閉狀態，因此，必須取消現有的諸多限制，其中就包括實現人民幣匯率的自由浮動。多年來，人民幣匯率提升，不過，自今年2月中旬以來，央行將參考匯率值降至了一年半以來的最低。金融專家們相信，這是中國人民銀行阻擊投機資金流、為進一步實現匯率自由化所做的準備。周小川稱儲蓄利率的開放是「利率自由化道路上的最後步驟」。分析家們預期，此前，還將建立起能應對危機的存款保險制度。市場力量使得人民幣在國際貿易活動中的使用頻率越來越高。中國貨幣的重要性之所以增加，原因之一是迄今的主導貨幣或儲蓄貨幣在金融危機中信用和可靠性大失。不過，周小川同時指出，人民幣在全球的重要性還微乎其微，而關於人民幣的國際化目前還沒有時間表。

統計數據顯示，2013年全年，除了少數如溫州、鄂爾多斯等城市之外，住房市場價格在京滬等一線城市的帶動下仍然瘋漲，一線城市同比上漲整體接近20％；各地方政府均加大了住房用地出讓力度，一、二線城市土地市場成交火熱，土地出讓金創出新高，且土地市場的熱度一直延續至今。

歷次經濟過熱的資金來源都是銀行貸款，在中國各級政府的干預下，銀行成了官員和官商的提款機，但是無論政府、企業還是銀行，都毋需承擔投資失敗的責任，這種體制存在著嚴重的道德風險和通貨膨脹風險。地方官員發現其實銀行的錢想拿多少就拿多少，這點從去年中國審計署的地方債審計結果就可以看出，地方債近6成來自銀行貸款。

自上一次全球金融危機發生以來，中國的信貸總額從9萬億美元上升至23萬億美元，在短短5年中複製了整個美國的商業銀行系統的規模。中國的信貸佔GDP比率在五年內從75％上升至200％，而美國次貸危機及日本90年代初經濟泡沫破裂前的該比值大約為40％。惠譽稱中國信貸泡沫在現代世界史上罕見，信貸規模已達到極限，中國會發現很難再像過去那幾次一樣擺脫過度投資帶來的困境，這意味著更艱難的時期將要到來。

人民幣匯率的變動、房地產泡沫的破裂、政府及企業債務違約的危機，都會使以銀行為代表的金融系統受到重創，中國的金融系統也已被中國權貴掏空，金融危機已經實質性的發生，極度依賴儲蓄的民眾或將血本無歸。

在2013年APEC工商領導人中國論壇上，國務院參事夏斌就曾表示，當前的中國已經存在事實上的金融危機現象。所以現在只是危機沒有引爆，壞賬沒有暴露，是在靠多發貨幣在掩蓋。

中國銀監會將已確定的首批5個民營銀行試點名單于近日公布，但中國也實行有限牌照、風險自擔、先立「遺囑」的方法進行扼制。已被中國權貴掏空的金融業，此時開放准入民資，很像擊鼓傳花的遊戲一樣，傳到最後一棒。

相比其他行業，中國銀行業一直是暴利行業。統計數據顯示，2007至2011年間，中國5家國有商業銀行的營業收入總額，平均只佔中國500強公司的營業收入總和的6％左右，但它們的利潤總和卻佔500強總和的30％。

即使在國際金融危機和中國經濟增速放緩的2011年，很多行業都不景氣，而銀行業平均淨利潤仍達40％，每天淨賺25億元。以工商銀行為例，工商銀行2013年上半年淨利1383.47億元，日賺7.65億元。成為全球最賺錢的銀行，工商銀行自2009年起便一直穩居A股最賺錢上市公司排行榜首位。

2013年8月29日，中國工商聯經濟部發布的《2013年中國民營企業500強調研分析報告》顯示，2012年民企500強實現稅後淨利潤4238.44億元，納稅總額達到4334.78億元。納稅總額遠超利潤總額。如果民企500強利潤總額平均計算，每家民企一年平均利潤剛比工商銀行一天的利潤多一點。

原中國國家統計局總經濟師兼新聞發言人姚景源直言，按照銀行吃利差賺錢的這種模式，即使讓銀行的行長們回家睡覺，把一隻小狗放在行長的座椅上坐著，銀行照樣賺錢。銀行業的高額利潤令各路資本青睞，首批民營銀行試點範圍包括天津、上海、浙江和廣東。民營銀行實行有限牌照，在有限牌照的情況下更要風險自擔，銀監會強調，要對民營銀行的股東進行延伸監管，持續關注股東的經營情況。如果股東自身出現經營問題，為避免承擔剩餘風險的承諾懸空，銀監會會視情況責令它將所持股份主動轉讓。但財經評論人士葉檀認為，決策者與監管者既然要改革，就應該給予民營銀行充分的市場選擇權，過分進行地域限制是不可行的。如限定阿里金融只能在重慶放貸，對於小存小貸的全球性網際網路金融公司而言，無異於削足適履。而作為中國大陸首家民營銀行--民生銀行的掌門人，董文標對於民資介入銀行業頗有一番感悟：「民生銀行成立前5年都沒賺錢。正常情況下，銀行成立後5年內都不可能賺錢。」

在中國以「悶聲發大財」為標誌的治國20年中，金融系統早已「碩鼠」橫行，「錢袋子」千瘡百孔。在銀行、保險公司、證券公司任中高級職務的官員，其父親、母親85％以上是中國黨政軍高中級幹部或已退離休高中級幹部。中紀委研究室一份就北京、天津、上海、浙江、福建、廣東、深圳等七省市銀行、證券業調研考察報告顯示：在銀行擔任中高級管理層職務10年或以上（15年以下）擁有財產平均1650萬至4600萬元。在證券公司擔任高級管理層職務10年或以上（18年以下）擁有財產平均4500萬至1億5500萬元。……

中國的金融業已經被中國權貴們掏空，銀行業不良貸款餘額和不良貸款率不斷上升，遠遠高於官方所公布的數據，此時開放准入民資，很像擊鼓傳花的遊戲一樣，到了最後一棒。此時的「壯士斷腕」，無異於一場革命。

革命，是需要流血的。但願是「碩鼠」們的血而不是平民百姓的血。

 

(文章僅代表作者個人立場和觀點)