有閒錢 就多投資股票(組圖)

有把閒錢投入股市的決心。（圖片來源：Adobe stock）

有閒錢就多投資股票

相較其他先進國家，日本人的金融資產有一項特色，那就是「現金」占的比例高得出奇。我想有很多人都是薪水匯進帳戶後，就把現金擺著，日常開銷或卡費扣款等，都從同一個帳戶支出。

據說日本的個人金融資產多達1,900兆日元（約新台幣475兆元），其中有大約1,000兆日元（約新台幣250兆元）都是現金。

除了最低限度的生活開銷，我奉行全額投資主義，手邊幾乎不留現金。目前我持有的資產多半都是股票，因為在這個時代裡，現金和股票不同，不會為我創造任何新價值，所以我極力避免在手邊多留額外現金。

我也建議接下來才要開始投資股票的讀者，最好要有「把『閒錢』盡可能都投入股市」的決心。

所謂的閒錢，指的是「有或沒有都不會對生活造成影響的錢」。這些錢的來源大致可分為兩個方向。

第一個方向很單純，就是收入減去開銷之後的結餘。

以上班族為例，薪水每個月都會匯進帳戶，只要公司業績沒有出現嚴重衰退，每年應該還是會循例發放兩次獎金。

從薪水和獎金等收入中，扣除開銷後，再減去為預防意外急難所保留的緊急生活費，以及想花在旅遊、興趣等方面的開銷，剩下的都可以用來投資股票。

第二個方向，就是靠省吃儉用攢下來的錢。

我是價值投資的信徒，所以平時就對東西的價值特別敏感。

如果內涵相同，我會提醒自己要盡量買最便宜的商品。例如買便當時，我就會鎖定在附近超市開始貼半價標籤的時段去採買。

我的大腦裡有一張清單，列出了附近各家超市會在什麼時候貼半價標籤。明明是相同內容的商品，只要稍晚一點買，就能用半價取得，我覺得實在是非常超值。

如此腳踏實地的節省生活開銷，固然相當重要，但如果想省更多，就該縮減通訊費、電費和保險費等固定費的開銷。

光是把智慧型手機的門號，從主要電信業者改為廉價行動通訊，一年就可以省下七、八萬日元；電費和瓦斯費也有同時申辦就提供優惠折扣的方案；重新檢視自己的保單，也能省下一些固定費開銷。

就算是覺得東摳西省很麻煩的人，只要想到這些省下來的錢，都可以拿來當作投資股票的本金，應該就能提高他們努力節省的動機。此外，如果投入的資金，是自己省吃儉用存的錢，未來即使在股市稍有損失，也能將自己在心理上所受的衝擊降到最低。

把閒錢拿來投資股票。（圖片來源：Adobe stock）

不買房、不買車，更快財務自由

房子究竟是該「買屋自住」，還是該「租屋」？這個議題多年來一直備受討論。就我所看到的，價值投資人幾乎都是租屋派的擁護者。如前所述，買屋不僅不會創造利潤，還要付出維護成本、繳稅，甚至從買屋那一刻起，通常房屋的資產價值就已經開始下跌了。

能以高於新成屋時的價格轉賣脫手者，多半是位在東京市中心黃金地段的物件，或是部分社區大樓的特例。附帶一提，我個人名下也沒有供住宅用的不動產。

倘若手上的閒錢很充裕，那還另當別論，如果是要辦房貸買房自住，我想還是應該審慎評估。

如今已是零利率時代，房貸利率也創下了有史以來的新低。所以年輕朋友即使自備款準備得不多，只要願意揹35年的房貸，還是可以買得起新成屋或透天厝。

建商總會用「每個月只要付和房租差不多的金額，就能買到住一輩子的好房」等說詞，吸引顧客買屋。然而，要是信了建商的那套花言巧語，每月都拿薪水來還房貸，就連獎金也要掏出來還錢，那麼可運用的錢就會大減，沒有多餘閒錢可以再拿出來投資。

此外，如果買的是社區大樓，屋齡超過12年後，就可能因為大規模修繕工程等因素，而要求住戶負擔額外費用等。若還考量到日本的房屋可能遭受到颱風和地震等天災侵襲，而投保保費高昂的保險，支出恐怕還會再攀升。

如果選擇租屋的話，就不必繳納固定資產稅，更不需要再付林林總總的維護成本。日後，若工作環境出現變化，例如遠距上班成為主流，上班族不必天天出勤時，租屋族便可輕鬆搬家。萬一收入減少時，只要搬到房租更低的物件去，就能降低開銷。

用這樣積攢下來的錢投資股票，開始為自己累積資產，我認為是比較妥當的理財手法。

同樣地，我也建議最好別為了買車而申辦車貸。

汽車並不會創造收益，這一點和自有住宅一樣，幾乎可以說是在購買當下就已開始跌價1。而且車子和房子一樣，都有固定成本，例如稅費、驗車費、保險費和停車費等。

在東京、大阪這種大眾交通路網發達的都會區，就算自己不買車，生活上也不會有太多困擾。畢竟在當今社會，只要妥善運用共享汽車、租車或優步（Uber）等叫車服務，不買車也能過日子。

相較於早期社會，住高樓大廈、開進口車是身分地位象徵的觀念已大幅式微。我個人認為，揚棄跟風買房買車的堅持，先把閒錢拿來投資股票，才能讓我們的人生長路過得更豐富、充實。

本文整理、節錄自股千（kabu1000）《全職存股，不上班10萬變1億：日本傳奇股民投資「划算股」，資產翻千倍的不工作投資術》一書，文章僅代表作者個人立場和觀點。由采實文化授權轉載，欲閱讀完整作品，歡迎參考原書。