銀行業大規模調查房貸違約問題 房貸審查標準更緊縮

近來深圳地區，有部分申請抵押貸款的購房者出現連續三個月無法繳款情形，此類房貸違約案件受到當局關注。雖然深圳銀監局否認深圳出現違約潮，但市 場卻普遍認為違約潮可能一觸即發。為了避免引發相應關金融風險，上海、北京、深圳等地的各家銀行，紛紛 嚴守相關房貸標準，甚至在執行層面上更為嚴格。

據《上海證券報》報導，近來中國各大銀行對其個人房屋貸款業務，特別是第二套房貸業務進行內部大檢查。報導中引述知情人士透露，有兩家股份制銀行的相 關業務表現凸出，而成為監管部門重點觀察的對象。市場消息指出，這兩家銀行分別是兩家大型銀行在深圳開設的分行及支行。

據瞭解，該支行會出現違約問題，原因在於該行每年的頭寸配額相對較高，而原先可貸款的頂目不多，故個人房貸標準變得更為寬鬆。至於另一銀行的分行方面，由於大部分房地產開發商傾向指定由該行提供貸款服務，加上本身對信貸審批相對寬鬆，因而構成違約問題 。

另外，中國銀行 (3988-HK)新聞發言人回應稱，中行並未出現違約情況，並強調未被列入重點檢查對象的名單中。

據悉，國務院調研小組上週前往深圳，調查深圳房地產市場對銀行業的影響。並收集銀行數據、聽取業內專家的意見及建議，以降低違約潮爆發造成的危機。

而在中國房價近期來的大幅波動下，個人抵押貸款的違約個案增加，也使形成違約潮的風險加深。深圳市政府經濟顧問兼深圳大學金融研究所所長國世平日前曾警告，雖然短期內出現違約潮的風險不大，但仍不能忽視樓價下跌構成的另一風險。

國世平指出，房價下跌對購房者承受能力的影響，需要約一年時間才會浮現，若以深圳房價由去年11月開 始下跌計算，中國真正的違約潮或許可能在今年底爆發 。

目前在深圳，銀行審查抵押貸款已明顯較以往嚴格。從前貸款人向銀行申請房貸，只需提供由單位蓋章的收入證明即可，但現在不行了。據美聯物業深圳區交易管理部總監王青表示，個人客戶需提供的資料較以往更 完整，如已婚人士除了提供結婚證明、收入證明外，還需提供工資流水單進行證實，對還款能力的審查更加嚴格。

面對中國可能發生的違約潮問題，加上房市回軟、樓價下跌等因素，券商紛紛對中國房產股表現改觀。其中，投資銀行摩根大通下調6檔中國房產股評級，包括 H股的首創置業(2868-HK)、復地(2337-HK)、雅居樂 (3383-HK)、中渝置地(1224-HK)和眾安房產(0672-HK) 等，及在新加坡掛牌的仁恆置地。但大體而言，摩根大 通對中國房市前景仍保持樂觀。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)