你有恰當的房屋保險嗎？

你的房子可能是你最值錢的財產之一，所以是值得確保它是受到恰當的保護的。這種保護是通過買房屋保險來實現的，可是通常被忽視。為什麼這麼說呢？買房時，初始的保險費付清之後，因為對大多數人來說，以後的保險費是和每月的房貸還款綁定的，每年自動更新，所以年復一年，並沒有真正思考過這個問題：保險覆蓋的範圍，也就是對房產的保護程度。而你的需要是隨著時間而變化的，你可能發現以前買的保險並不能充分滿足當前的需要。

是好好研究一下保險的時候了，弄清你的保險覆蓋什麼，不覆蓋什麼。在標準的房屋保險裡，並不包括水災保險。去年美國中西部水災的受害者中，許多房主壓根沒有想到他們會遇到水災的威脅，因此大多數的房屋都沒有水災保險。這種意想不到的情況會把你的生活毀了，所以最好先弄清所買的保險都保些什麼，再決定是否需要更多的保險項目。

美國最常見的標準房主保險（Homeowners-3, HO-3）覆蓋以下9項自然災害或人為引起的損失：1、火災；2、雷電；3、龍捲風；4、冰雹；5、暴風雨；6、煤氣爆炸；7、煙塵；8、故意破壞；9、失竊。

雖然這些看上去保了絕大多數的潛在危險，但需要注意的是2項被排除在外的災害：地震和水災或水造成的災害。地震引起的損失理賠是作為房主保險以外的額外的一項保險出售的，這項保險的費用因地區而存在很大差異，這取決於該地區發生較大地震的可能性。

標準房主保險也不包括洪災帶來的損害，所以，如果你住在洪水易發生地帶，購買洪水保險是一項明智之舉。聯邦保險部（Federal Insurance Administration）提供聯邦洪水保險，在有些地方，由泥石流造成的房屋損壞也可以得到洪水保險的理賠。

另外，家庭財產也是大家關心的問題。標準保險單一般只為珠寶的失竊提供1000到2000美元的保險。如果你的珠寶價值更高，你應該買更高等級的保險。你可能還希望增加對特殊珠寶類物件或其它如繪畫、電子設備、郵票、銀具等昂貴財產的投保，這種投保可以保護你免受額外的風險的影響，而一般保單往往不包括這種額外險。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)