神秘失蹤的銀行行長

11月30日，厲明忠潛逃十天後，在河南被抓獲。厲是湖北省谷城縣中銀富登村鎮銀行行長。

據調查，厲明忠去年出任行長後，利用村鎮銀行為民間借貸提供擔保；投資陶瓷廠遭虧損，又通過高息借款等方式籌集資金；涉嫌偽造理財產品進行合同詐騙。民間保守統計，受害者達上百人，涉案金額達1.2億元。

襄陽金融系統人士介紹，村鎮銀行系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業行為，這是其監管漏洞。

11月19日，王興江打厲明忠手機，無人接聽。

王興江是湖北省谷城縣一家生物科技公司的老闆。今年7月，王興江以5分的高息貸款了400萬元，轉手借給厲明忠。

厲明忠是湖北省谷城縣中銀富登村鎮銀行行長。當時他允諾王興江，等秋天黃姜上市時，幫王解決1000萬元低息貸款。

王興江打不通手機，便找到銀行，得知「行長請了假」。

不久，王興江又得到消息，「他們說，行長跑了，你快報警吧！」

「行長跑了」

借給厲明忠400萬元的王興江發現，厲明忠聯繫不上，與厲關聯的公司已被查封

王興江一直以為，厲明忠會如期歸還400萬元的貸款，直到小額貸款公司找上門，打不通厲明忠電話，他才意識到自己可能成了「替罪羊」，「厲明忠一分錢也沒還」。

11月24日，王興江發現，谷城縣南灃陶瓷廠內的設備、產品均被法院貼上了封條；同時，谷城縣皇格陶瓷公司也關門歇業，大門上貼著襄陽市樊城區人民法院的訴狀和傳票。

上述兩家公司，均與厲明忠有關。

當天，王興江向谷城縣公安局專案組報案，並送去報案材料。

王興江講述，此前，厲明忠找他貸款400萬元，「說是承包的陶瓷廠缺流動資金，急用2個月」。

操作方式是，王興江簽字辦貸款，厲明忠用谷城中銀富登村鎮銀行擔保，並負責償還本金、利息。

7月10日，帶著公司的證件和公章，王興江到襄陽市樊城區金賈小額貸款股份有限公司辦手續。

「不到兩根煙工夫，400萬元就貸下來了。」王興江說。

按月息5分，小額貸款公司扣下第一個月的利息20萬元，將380萬元打入王興江的賬戶。王興江說，第二天，他分兩筆轉給厲明忠投資的陶瓷廠。

湖北谷城一村鎮銀行行長涉嫌詐騙上億元，用銀行名義違規擔保，曝監管漏洞

11月，黃姜大量上市時，做生物科技公司的王興江打算多進些貨，擴大規模，因缺少流動資金，他想到了厲明忠之前承諾的「1000萬元低息貸款」。

這時，王興江發現厲明忠聯繫不上，與厲明忠關聯的公司已被查封。王興江才得知：「行長跑了」。

因涉嫌合同詐騙潛逃，11月21日，谷城警方對厲明忠展開網上追逃。

理財產品年息16.8%

「16.8%」的理財產品一年到期後，儲戶找到厲明忠，要求兌現一年本金和利息，「但厲明忠久拖不給」

在襄陽市警方成立專案組後，不斷接到受害人的報案信息。

據新京報記者調查，受害人大多與王興江相似，為谷城縣中小企業主，此外，襄陽市區多家小額貸款公司也捲入其中。

民間初步統計，涉案的受害者上百人，金額超過1億元。

前天，谷城中銀富登村鎮銀行拒絕接受採訪，讓記者聯繫縣工作組。

昨天，谷城縣委宣傳部相關負責人回應，目前，警方已落實涉案金額3000多萬，「很多沒有票據、沒有銀行往來信息，警方仍在深入調查」。

多名谷城當地中小企業主反映，今年八月、九月，厲明忠曾介紹他們投資南灃陶瓷廠，許以高額利息。

谷城縣城關鎮一家化學品企業的敖姓老闆說，他將400萬元轉至厲明忠提供的賬戶，厲向其開具一張借條和一份承諾書，承諾兩月內返還本金和利息。直到厲失蹤，並未歸還。

據新京報記者調查，最早向警方報案的受害人，應是谷城縣石花鎮上的三個居民，其中兩人是當地一家紡織企業的財務人員，一人是石花鎮財政所原幹部。

2011年11月初，谷城中銀富登村鎮銀行開業不久，厲明忠來到石花鎮，向熟人宣傳人民幣理財產品，稱年收益達到16.8%。

「16.8%的年收益，是存銀行1年利息的5倍，雖然比不上民間借貸利息，但風險低、有保障。」11月30日晚，一位與厲明忠熟識十餘年的知情人告訴新京報記者，前面三人計畫湊1200萬元，在厲明忠的村鎮銀行開戶。

據介紹，他們上千萬元的本金，大多來自親朋集資。其中一個居民400多萬元的存款，有120萬元來自兩個礦難家庭的賠償款，「一個賠了70萬，一個賠了50萬，買厲明忠的理財產品，只想多吃一點利息」。

到今年11月初，「16.8%」的理財產品一年到期，上述三個居民找到厲明忠，要求兌現一年本金和利息，「但厲明忠久拖不給」。

關於上述理財產品的性質，當地存在兩種說法：一個是，中銀富登村鎮銀行並未發行上述理財產品，厲明忠偽造了《中銀富登理財產品認購合同》;另一個是，三個居民開戶存款後，不知何故，資金中途被劃走。對此，警方仍在調查。

產品積壓，資金鏈斷裂

最高峰時期，八月、九月份，厲明忠堆在廠裡的產品，價值高達6000萬元

2011年7月，谷城中銀富登村鎮銀行開業，厲明忠被聘為行長，時年51歲。公開資料顯示：谷城中銀富登村鎮銀行，系中國銀行和新加坡淡馬錫旗下的富登金融控股公司合資成立。其中，中行佔股90%，富登佔股10%。

厲明忠外表儒雅，熟悉他的朋友評價說，「為人不錯」、「沒有架子」。

據王興江介紹， 2002年前後，厲明忠從中國銀行老河口市支行調到谷城縣，任中國銀行谷城縣支行行長;2008年前後，調到襄陽市城區中國銀行任職。

出任谷城中銀富登村鎮銀行行長後，厲明忠長期住在谷城東方國際大酒店一間套房，開一輛10多萬的黑色豐田轎車。

「厲不打牌、不抽煙，酒也只是應酬時陪客喝個一二兩。」一位熟悉厲明忠的陳姓老闆認為，此次事發一個主要因素是，「厲明忠投資陶瓷廠遭遇銷路危機，資金鏈斷裂」。

據知情人介紹，2009年前後，厲明忠承包下谷城縣南灃陶瓷廠。該廠位於谷城縣過山口陶瓷工業園，工商資料顯示：註冊資本2000萬元，法定代表人王燕。

據廠裡一名留守工人說，今年5月之前，該廠以生產瓷瓦為主，之後改為生產廣場磚、市政磚。後來，拖欠了200多人的工資，接近200萬元。

「今年搞產改和技改、買專利，光設備據說就花掉了一千多萬。產品試驗成功後，又組建銷售團隊，全國推銷產品。」據知情人透露，因為陶瓷廠的廠房和設備是租的，不能抵押貸款，為了搞成此事，厲明忠全部靠借高息。

據知情人回憶，厲明忠曾在多個場合宣稱，同類瓷磚產品，全國只有兩家，南灃陶瓷廠是第二家，在全國絕對能打開銷路。此外，產品附加值高，30塊錢成本，按市場價可以賣到100塊，一年輕鬆賺一個億。

「厲明忠當時想，雖然吃的高息，如果打開銷路，一年賣一個億，還3000萬本金，拿5000萬付高額利息，還剩2000萬。」上述知情人說，但新產品賣不出去，大量積壓。據知情人說，最高峰時期，八月、九月份，厲明忠堆在廠裡的產品，價值高達6000萬元。

「產品賣不出去，每月還要支付高額利息，又借高利還之前欠的高息，這樣循環滾起來，資金鏈斷了。」上述知情人說。

一直拖欠工人工資

一名留守工人說，沒想到老闆還真跑路了，欠200多人的工資，「接近200萬」

其實，厲明忠失蹤前兩個月，已出現了資金遇困的徵兆。今年九月、十月，平時很少出現在谷城南灃陶瓷廠的厲明忠，頻繁進出廠房。

「忙著招商和引進投資者。」一名留守工人說。

「那時，經常晚上八九點，厲明忠開車帶著各種各樣的老闆，到南灃陶瓷廠考察。」工人回憶說，進廠考察前，老闆會提前通知把所有燈光打亮，要求職工把設備敲得叮噹響。

「轉完一圈大約5分鐘，人走後，再把燈關掉。」留守工人說，厲明忠偶爾白天也來，會提前要求工人穿上工作服、戴好安全帽。

南灃陶瓷廠一名留守的工人說，厲明忠失蹤後，11月23日晚，一些債主曾帶著貨車闖進陶瓷廠，拉走了三、四車貨，「廠長阻止拉貨還被打了一頓」。

11月24日，谷城縣法院把設備和產品貼上封條。警車開始進行巡查、值守。

據留守的工人說，南灃陶瓷廠9月8日停工，「說是檢修，實際上是產品堆滿倉庫，沒地方儲存。」從今年7月至厲明忠失蹤的5個月，南灃陶瓷廠一直拖欠工人工資。

「我們找廠長、主管要工資，他們今天推明天、明天推後天，要麼就說‘老闆堂堂一個銀行行長，難道還會跑不成。」一名留守工人說，沒想到老闆還真跑路了，現在欠200多人的工資，「接近200萬」。

12月3日，上百名南灃陶瓷廠工人回廠裡討要工資，谷城縣政府官員當時稱，「12月10日給大家一個答覆」。

違規擔保替他人貸款

王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔保，「但有個條件，我借的50萬，要給老厲20萬」

一位接近厲明忠的知情人分析說，如果只是陶瓷廠經營出現虧損，還不至於壓垮身為行長的厲明忠，關鍵是「他給企業做擔保，借款人出了問題，債權人都找他要。」

據新京報記者調查，厲明忠給襄樊一家房地產老闆做擔保，房地產老闆因債務糾紛逃跑;厲明忠還給谷城一家酒店老闆貸款做擔保，該老闆因經濟犯罪判刑入獄，因為「擔保惹麻煩加上陶瓷廠巨虧」。

厲明忠為企業主借貸擔保，最早可追溯到2011年8月。當時，厲明忠剛上任谷城中銀富登村鎮銀行行長。

據一知情人透露，經厲明忠牽線，他曾用村鎮銀行為武漢一家陶瓷廠和襄陽一家民營企業擔保，分別擔保貸款800萬元、500萬元。

湖北興江生物科技有限公司老闆王興江回憶，去年10月20日，在厲明忠幫助下，他從谷城縣中銀富登村鎮銀行貸款70.8萬元。

春節資金緊張，王興江又從厲的朋友處以5分高息借款，厲明忠做擔保，「但有個條件，我借的50萬，要給老厲20萬。春節後，打給厲明忠，錢至今未還。」

因厲明忠用銀行為企業借貸擔保，谷城中銀富登村鎮銀行被捲入借款合同糾紛。

今年12月3日，在谷城縣皇格陶瓷有限公司，新京報記者看到，公司大門緊閉，門上貼著5張襄陽市樊城區人民法院下達的訴狀、傳票、舉證和應訴通知。皇格陶瓷有限公司成立於今年5月，由南灃陶瓷廠的銷售團隊組建，法定代表人是「胡長國」。

司法文書顯示，2012年8月14日，皇格陶瓷公司向襄陽市經濟技術開發區融景小額貸款有限公司借款300萬元，期限為8月14日至11月13日。谷城中銀富登村鎮銀行有限公司和胡長國等人為此提供連帶擔保責任，但期滿後未能償還借款。

11月22日，融景小額貸款公司一紙訴狀，將「皇格陶瓷公司」和「谷城中銀富登村鎮銀行」告上法庭。

12月5日，融景小額貸款公司負責人劉濤稱，當時借款約定月息為2分多，樊城法院開庭時間定在12月14日。目前，胡長國已被警方帶走調查。

村鎮銀行監管漏洞

襄陽金融系統人士介紹，就村鎮銀行而言，系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業行為

中銀富登村鎮銀行官網介紹，一年時間已在山東、湖北、安徽和浙江開設了18個網點。

今年8月，《21世紀經濟報導》報導，中銀富登村鎮銀行「對員工實行的是事業部制考核，每個部門所有事項都要向總部對應的部門匯報，分行行長對於任何事項都只有否決權，而沒有決定權。」

據襄陽金融系統人士介紹，《商業銀行法》規定，銀行高管不得經商，銀行亦不得對民間借貸擔保，「否則無法保障儲戶利益」。

「銀行高管投資實業是禁區、高壓線。」該人士介紹，《商業銀行法》規定，銀行工作人員「不得在其他經濟組織兼職」，商業銀行內部管理制度規定，銀行在職人員不能從事第二職業，不能參與經商辦企業，否則將給予不同程度的行政和經濟處罰，直至開除公職。「厲明忠是行長，已經踩了高壓線」。

「自上世紀九十年代開始，商業銀行相繼出臺多個制度、辦法，嚴禁各級機構向外出具擔保文件。」襄陽金融系統人士介紹，就村鎮銀行而言，系獨立法人，其負責人對外承諾和擔保不易分清是個人還是企業行為。

該人士還表示，銀行公章使用有嚴格管理制度，專人負責管理、用途需要登記，厲明忠作為行長，違規、違法使用公章，銀行內部管理制度需要反思。

「縱觀厲明忠案，違規擔保一年有餘，說明行長權力集中。」多位受訪的金融專家表示，此案暴露出村鎮銀行外部監管和內控的漏洞。

厲明忠失蹤前一個月，在飯桌上與一知情人相遇，該知情人說，「他非常焦慮」，「一天到晚很著急」，「在想辦法支付利息。他到處給人說好話、到處籌錢。請別人吃飯、請別人洗腳，請求緩幾天。」最後，受害者報案，厲明忠逃跑。

「他身上沒錢，跑不遠的。」11月29日，上述知情人說。11月30日，厲明忠在河南落網。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)