中國樓市「貸貸相傳」 房地產深度捆綁所有人(圖)

中國房地產已經捆綁民眾財富。（圖片來源：Adobe stock）

（看中國記者李正鑫綜合報導）中國房地產已經捆綁民眾財富，「老人買房，兒女還貸」的「接力貸」模式，更引發輿論熱議。並且，雖然官方有救樓市的意圖，但開發商和金融機構都忐忑不安。

「接力貸」不斷引發新的爭議

為了一套房付出幾十年的金錢和努力，已逐漸中國各城市大部分購房者們生活的真實寫照。伴隨著樓市的發展，銀行提供住房抵押貸款的業務方式也是層出不窮。近期，父母子女共還房貸的業務引發輿論熱議，而這項業務叫作「接力貸」。

「接力貸」，是指以父母的購房資格買房，當父母的貸款年限或償還貸款能力有限時，子女在作為共同借款人的同時為父母提供擔保，雙方共同承擔還貸責任。

「接力貸」誕生於2006年，一度曾風靡多家大型商業銀行，「讓兩代人合力買房」更是成為了宣傳口號。但是，2010年後官方調控樓市的限購令出臺，該項業務被監管部門緊急叫停。

今年4月，廣州的部分銀行開展了「接力貸」業務，卻在一天時間內就被緊急叫停。但是，最近「接力貸」業務又被重新啟動，包括建設銀行、中國銀行、交通銀行在內的國有銀行均存在該項業務。

並且，官方也發布文件予以支持。8月4日，北京住建委發布新的政策，「對中心城區老年家庭（60週歲及以上）購買......按首套房首付比例35%、二套房首付比例60%執行，其子女可作為共同借款人申請貸款。」

無獨有偶，目前深圳等地也在試點「一人貸款全家幫扶」政策。

「接力貸」重現房地產市場，無異於替官方傳遞出鼓勵民眾購房的信號。然而中國民眾並不買賬，將其解讀為：「父母的房貸還不完，由兒女接力，子孫三代，貸貸相傳。」

中國財經評論人士齊俊傑曾撰文認為，銀行們發現如果嚴格按照房貸收入比和30年貸款期限，已經沒什麼潛在貸款客戶了。所以銀行要麼就得對房貸收入比這個考核睜一隻眼閉一隻眼，要麼就得想其它的辦法。「而接力貸這種東西，就是在這種背景下被創新出來的，可謂是缺德帶冒煙了。這就是告訴大家，原來夫妻兩個人30年的房貸捆綁，現在要變成一大家子人一輩子的房貸壓力。沒想到電影讓子彈飛裡的一句話成為了現實，前幾任縣長把鵝城的稅都收到90年之後了。」

文章指出，「以前是父母為孩子湊首付，子女自己還房貸，但後來房價不斷上漲之後，銀行發現，子女連月供都還不上了，所以很有必要把父母一起拉進來還貸款，於是就嫁接了接力貸。」

官方救樓市 金融機構和開發商都忐忑

之前中國官方表示要銀行業保證房地產開發商的融資，但是實際情況並非如此，日前，路透社報導稱，銀行不僅沒有給開發商融資，反而拋售手上的房地產債券。彭博社也引述消息人士報導，四大資產管理公司也不願意接房地產開發商的爛攤子。

海外智庫「天鈞政經」研究員宋維駿認為，主要原因應該是在沒有中共文件之類的明確信息背書的情況下，一些金融機構的高管對與資金緊張的房地產開發商打交道持謹慎態度，擔心因支持房地產行業而為自身招致損失。特別是國有金融機構，高級管理人員本身也是黨官，接受政務系統（銀保監會）和黨務系統（中央組織部）雙重管理，所以在乎的是自己的烏紗帽。

宋維駿指出，一些房地產開發商也發現，在官方勒令他們想法完成保交樓的任務，以安撫表示要斷供房貸的購房者之際，中共對穩定房地產行業的保證並不一定會轉化為更多的銀行融資。這些信息同樣會反饋到金融系統，金融機構為了避免金融風險的蔓延，也更加的小心。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)