【看中國2020年10月2日訊】前幾天的恆大只能算半個雷爆，最終通過逼宮暫時轉危為安。但是這次要給大家講的是一個比較大的P2P雷爆的事情，這個事在中秋節長假之前在國內算是比較大的金融事件，引起了很多人對P2P雷爆的重新關注。聊完這個事後，我將結合這幾年網路金融的問題，給大家提幾點個人和家庭理財、資產配置上的建議，這也算是我的經驗之談。
一
9月26日，微博平安東城發布消息，北京市公安局東城分局已對愛錢進（北京）信息科技有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。這一消息在國內炸鍋，意味著涉案金額高達230億，37萬人受騙的又一個P2P網路平臺正式雷爆。
通告顯示，為追繳涉案資金，近期東城公安分局會同東城區金融辦對本案中涉及「錢站」、「凡普信貸」、「小凡分期」、「普惠金融」等平臺真實借款人開展追繳工作。這意味著暴雷的愛錢進App，確實因涉嫌非法吸收公眾存款，已經被北京警方立案偵辦。
愛錢進，是業內一家知名平臺了，在2014年5月6日才正式上線，線下門店發展迅猛。截至2020年5月31日，愛錢進借貸餘額本金約227.6億元，當前出借人數量約37.6萬人。成立之初曾獲高榕資本5000萬美元的A輪融資，創造了國內P2P行業A輪單一機構最高融資金額；成立以來在雄厚資金以及互金髮展潮流下，業務規模發展迅速壯大。其母公司凡普金科曾在2018年傳出赴港上市的消息。
招股書顯示，截至2017年末，該公司90萬借款人撮合借款510億元。按照撮合借款未償還餘額看，排名市場第4，市場份額是2.6%；交易量排名第3，份額是2.4%。但在同年11月1日，港交所官方披露資料顯示，凡普金科上市申請「失效」。
崩壞發生在2019年8月，凡普金科合肥第一分公司疑因貸後催收問題被當地警方進行入場檢查；9月份，公司發生工商登記變更，名稱變為上海榕樹網路科技有限公司。張帆、楊帆、張輝三人退出董事，僅剩一人。
今年1月，有媒體報導稱，愛錢進因涉嫌募集資金，已被北京東城區公安經偵部門立案偵辦。但這個消息隨即遭到愛錢進總裁楊帆否認，稱沒有收到調查通知。
今年7月，被立案消息再度傳出，「愛錢進」昔日代言人汪涵與劉國梁曾衝上微博熱搜榜，對此，兩人都在公開場合發聲道歉。汪涵在第二天即發公告表示，自己曾於2016年至2018年為「愛錢進」APP代言，之後得知產品出現兌付遲緩的現象，就已經多次聯繫平臺敦促盡快為大家解決問題，之後，還將和律師團隊積極地和大家一起跟進此事，共同面對。
身處輿論漩渦中的愛錢進也在官方微博中表示，「目前公司仍在正常運營當中；關於立案我司沒有接到任何信息，請勿輕信謠言。」並稱由於借款人的還款意願和能力均有所下降，借款人逾期還款較多，且由於債權轉讓受到市場環境影響，市場活躍度低，等待轉讓的時間較長。
截至2020年8月31日，根據愛錢進官網披露，愛錢進借貸餘額本金約197.09億元，當前出借人數量約32.4萬人。目前90天以上逾期金額79.39億元，逾期筆數42.54萬筆，金額逾期率達37.38%。
二
發生了雷爆，受害者想到的第一件事就是投訴。
在聚投訴以及黑貓投訴平台上，關於愛錢進的投訴已經層層疊疊，投訴的主要內容如下：到期不回款、截留未匹配、惡意折讓債權，錢站高額砍頭息、陰陽合同、暴力催收等。
對很多投資者來說，這次的風暴來得實在太突然了，前不久還是明星代言，影視贊助，廣告轟炸，不到兩年時間的時間，平臺就轟然倒下。這真是一個可怕的輪盤賭遊戲：表面看風平浪靜，實則凶險異常。
騙子太多了，一個騙子倒下了，另一個又冒出來！
愛錢進暴雷，割韭菜割得更狠，一割割了37萬餘人，割走了230餘億元，這鐮刀實在是鋒利！據愛錢進官網資料，愛錢進至今已運營6年。近些年來，累計撮合交易超2333億元。截止到目前，平臺還在運營中。
其實，如果你認真看，愛錢進非法集資的手段，其實並不高明，它只是利用了投資者輕信、盲從和貪婪，披著華麗麗的外衣，搞的一種龐氏騙局而已。當然，也不能怪投資者瘋狂，因為這個撮合資金量達兩千多億規模的愛錢進，外面看起來，的確夠白富美，的確夠炫夠酷，也的確會讓人意亂情迷、恨不得以身相許。
為什麼這麼說呢？
第一顆定心丸：人家創始人也罷，管理團隊也好，無論是外形還是履歷，看起來非常專業。
愛錢進CEO楊帆，是一個出生於1988年的高富帥，人生履歷十分精彩，簡直是人見人愛，完美無缺的知識和財富精英。
他15歲就考入了北京航空航天大學，20歲從香港科技大學研究生畢業，被譽為「天才少年」。畢業後，楊帆先後就職於美國AIA保險集團、英國寶誠保險集團，自稱，在財富管理、資產配置、風險管理領域摸爬滾打了近十年，這讓他的網際網路金融創新先鋒的形象，鮮艷奪目。
很多投資者看到楊帆這樣的背景，基本都吃了一顆定心丸。
第二顆定心丸：披著人工智慧的外衣，把自己打扮成高回報率、高科技、熱愛公益事業的高富帥。
愛錢進假借人工智慧+金融這個高大上的名稱，在全國開設多家理財網店，以高額利息為誘餌，吸引投資人購買理財產品 。他們聲稱，愛錢進的經營，是依靠AI驅動的，從獲客、運營到風控的每一個環節，無不利用人工智慧，獲得良好的用戶體驗與風控保障。
愛錢進榮獲「2018年度金融大數據行業領軍企業獎」。愛錢進還自稱，他們自主研發了一套智能動態風控生態系統，這是「業內首個完整的動態風控知識圖譜生態系統」，推動國內金融科技創新升級。
楊帆則開口必稱大數據、機器學習：現在頭部公司，在風控方面基本上都會基於大數據和機器學習演算法。各家都有其優勢，都在不斷地迭代。
這些似是而非的術語，吸引了一大批不熟悉現代科技的大爺大媽們，他們一看到「高科技」、人工智慧等名稱，就崇拜得不得了。卻不知道，這些都是糖衣炮彈，美麗的外表下，裡面都是收割你們財富的鐮刀。其實不要說大爺大媽，就是很多中產白領，也很容易被這類騙局迷惑，比如說容易被數字貨幣、雲計算、人工智慧等一堆高大上的詞迷惑，最終也是容易掉進坑裡 。
第三顆定心丸是愛錢進大打廣告，到處都有它的身影，大肆宣傳自己產品靠譜，絕對安全。
愛錢進一向不惜重金做推廣，包括電梯廣告、許多熱播劇《老九門》、《醉玲瓏》、《楚喬傳》、《歡樂頌》等等，都有它狂轟濫炸的廣告。僅2017年，愛錢進就在推廣上花了5.53億。這些錢都是投資者的錢。為了套更多的韭菜進來，捨不得孩子套不著狼，羊毛出在羊身上！
愛錢進之所以這麼一擲千金做廣告，目的仍然是給投資者吃定心丸，展示品牌實力背景，給投資者產品絕對安全的印象。這其實也是很多P2P收割韭菜的方法之一。
第四顆定心丸就是有明星或者政府等為這些平臺背書，才讓他們能贏得信任。
比如，這次愛錢進裡就有汪涵和劉國梁來幫忙代言打廣告，贏得了很多投資者的信任。其實，這些年，為金融騙局站臺的明星，不僅是汪涵，范冰冰、王寶強、汪涵、潘曉婷……這些耳熟能詳的名字都曾為金融騙子平臺站過臺。因為一般說來，金融騙子都有兩個特點：1、錢來得快，花錢也大手大腳，做起廣告天女散花一般，騙來的錢花著不心疼，國內外都有它的身影，捨得下血本請明星。
為「愛錢進」P2P平臺背書的汪涵（網路圖片）
2、特別需要背書，證明自己產品無風險、高大上。他們最喜歡和大明星、當紅經濟學家捆綁，利用明星效應收割粉絲經濟的同時，不斷拉高在民眾心中的信譽值。
明星需要錢，騙子需要名，因此，當眾多明星名人為金融騙局代言、做廣告、站臺，也就不足為奇了。比如，團貸網就曾聘請王寶強就曾擔任過團貸網首席體驗官，並以形象代言人的身份大力推廣團貸網品牌。比如，九球天後潘曉婷曾是中晉資產的形象代言人，而中晉資產最終出現兌付危機，已被立案調查。
而據報導，著名「經濟學家」郎咸平，更是「站臺」過從泛亞、快鹿、望洲財富再到合拍貸，出席投資報告會，參加論壇演講。僅泛亞事件中，涉案金額高達430億元，受騙者多達22萬人。
不僅是明星，還有很多官方媒體以及政府官員為P2P背書。比如央視就為幾個P2P詐騙平臺背過書，雲南省政府也為泛亞背過書。最終這些媒體和政府都會從詐騙的資金裡分一杯羹，比如在團貸網還有支付能力的時候，東莞地方政府就把資金給凍結了。很多資金其實是進了政府和官員的腰包，很多投資者是得不到補償的。所以，不管是明星、學者還是官媒、政府，都是詐騙分子的幫凶。
三
中國的P2P興起於2006年左右，其實就是借鑒的美國的網貸模式，彙集民間的小資金，利用息差房貸賺錢，但是什麼東西一到中國就走偏了。
時間進入2016年，股市已過牛市，進入熊市，投資人的錢無處可去；另一方面各大平臺為搶奪市場，採取了一系列瘋狂的加息行為，年利息15%以上的遍地都是。P2P增長迅猛，全年成交量超過2萬億，數以千萬、上億的人開始大規模投資網路理財。大火越燒越旺，逐漸失控。
物極必反，隨著中國金融降槓桿和樓市的一輪一輪調控，加上實業萎靡，這些放貸出去的資金收益越來越低，很多平臺無法兌付開始雷爆，P2P跑路潮和金融難民維權潮，在2019年之前非常惡劣的金融事件。
巔峰時候曾經有6000多家網貸平臺，但是到2020年8月末，只剩下15家，較2019年初下降99%；借貸餘額下降84%；出借人下降88%；借款人下降73%。真正能實現良性退出的平臺仍然屈指可數，幾乎可以說沒有，基本都是違約雷爆被清退。
除了網貸平臺，今年開始銀行的理財也出現大面積虧損不保本，投資期貨的石油寶以及信託、長租公寓、地產開發商大規模的雷爆，說明中國已經進入了名副其實的資產荒，已經沒有安全的投資資產了。現在最重要的不是你的資產增值，增值的時代已經過了，現在最需要的是保本。保住你的本金。
說到具體的投資上投資也罷，理財也罷，都不能輕信所謂明星、專家、愛豆，關鍵是要相信自己的常識，自己看得懂的，才能投。
否則，一旦陷進入，就可能被割韭菜，乃至被騙得血本無歸，連本金都可能拿不回來！
貪婪是魔鬼，輕信是禍害！
善林金融！e租寶！中晉系！泛亞，在一個個驚心動魄的數據下，是多少投資者欲哭無淚、投稿無門的血淚史！其實，這些龐氏騙局的畫皮並不那麼別緻，只是太多的人利令智昏，被慾望蒙住了眼睛，即使將信將疑，在動人的誘惑之下，往往也心甘情願當了那只扑火的飛蛾。
說白了，雪崩發生時，P2P平臺、代言明星、受害者這三片雪花，沒有一個是無辜的。
一次又一次血的教訓都在告誡我們：
君子愛財取之有道，不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋！這個世界，不承受較大幅度波動，而能夠取得10%以上年化率的資產，其實是很少的。即使是巴菲特那麼樣的投資大牛，年化率也就25%左右，那已經是頂天了。
無論打著什麼旗號誘惑你，什麼汪涵、什麼AI+，投資要取得高收益，背後一定是高風險、高波動。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，更不能指望有天上掉餡餅的好事。
在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的復利，時間才是你賺錢的唯一跑道。那些利令智昏，孤注一擲，希望短期賺快錢的，最後的結果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！
永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！
每個人的錢都不是大水衝來的，都是全家人長期點滴積累下來的財富，一定要請記住：你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。
推而廣之，請牢牢記住一個投資的鐵律：世上沒有免費的午餐，免費的往往是最貴的；風險與收益成正比，千萬不能指望有天上掉餡餅的好事。
投機死於貪婪！賺錢不易，為了你的孩子、你的家人，請擦亮雙眼，照料好自己的錢包！
(文章僅代表作者個人立場和觀點)
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