滬銀行貸款全線吃緊

小周是上海奉賢工業區一家小企業的財務，原本這週他會拿到一筆2000萬元的貸款。但昨天銀行來了電話，告訴他這筆貸款不放了，「什麼時候放還不清楚」。多年的財務經歷告訴他，銀行缺錢了，往年年末才出現的貸款暫緩，今年大為提前。

而在上星期，小周表弟的房貸也被銀行壓下來了。據說至少要等到下個月，「其他客戶還款後空出來額度才會考慮。」銀行這樣回答他。

事實上，存款準備金率再次上調後，銀行的貸款變得越來越吃緊。

個人貸款基準利率上調

記者瞭解到，上海大部分中小銀行目前沒有「暫停發放貸款」的通知，但是在中國人民銀行多次上調存款準備金率的情況下，受限於存貸比不能超過75%的要求，個人要想從銀行貸出資金，變得越來越困難。

一大型國有商業銀行人士認為，在信貸資金本身就不充裕的背景下，再次上調存款準備金率，對於受調控影響較重的個人房貸來說更是雪上加霜，具體可能表現在三個方面：首先是銀行可能要求提高首付；其次，銀行可能進一步上浮個人房貸利率；第三，放款的時間前半年可能都無法快起來，一般來說都將推延一到兩個月，因為通過審批積壓的房貸單子較多。

「由於用於個人房貸的資金將進一步減少，無法放款的中小股份制銀行可能將增加，停辦首套房貸的銀行也可能會增加。」另一家大型股份制商業銀行個貸部人士預測。

除了住房貸款變難，房貸利率也有所上調。中信銀行、中國銀行等表示，其首套房貸利率均在基準利率的基礎上上調10%；交通銀行則表示房貸利率至少上浮5%。同時，工行、建行、農行、郵儲銀行個貸經理表示，無論一手房、二手房，首套房至少是基準利率，都不可能有利率優惠。

據悉，各銀行收緊的不僅是房貸，還有車貸、個人消費貸等一系列個人貸款項目。

以個人消費貸款為例，按照往年水平，大部分銀行的個人消費類貸款利率是基準利率或者下浮10%，而這一利率水平今年卻出現猛增態勢，有些銀行甚至已經在基準利率基礎上上浮20%到30%。同時，依靠抵押住房貸款的成本也越來越高。此外，不少銀行對車貸業務取消了以往的優惠，不僅利率上調，而且審批程序更加複雜，在抵押物上要求也更加嚴格。

「主要是我們現在沒什麼額度了，連之前受理的很多貸款還沒有放款。」一家股份制銀行的個貸部經理表示。而對於出現上述情況，銀行也頗為無奈，「從目前看來，還有收緊的跡象。」

中小企業雪上加霜

由於中小企業規模小、可供抵押的資產少，抗風險能力較弱，銀行主要選擇那些資質好、議價能力更高的企業放貸，而且銀行會擠壓小企業客戶額度保證優質大客戶，所以中小企業一直是處於一種「差錢」狀態，如今存款準備金率上調又讓這一狀況雪上加霜。

這首先影響到小企業從銀行貸款的成本。部分銀行傳出的消息稱，小企業申辦貸款，利率仍在上浮。「現在大企業貸款沒有優惠，利率不上浮10%我們都不做。」某股份制銀行公司部人士介紹，「而小企業的利率上浮至少20%。」有銀行在部分地區小企業貸款利率上浮40%-50%。而且作為以利潤為目標的銀行，一般是先滿足有長期合作的固定客戶，以及還款能力強的優質客戶，之後才會考慮中小企業的貸款。

這並不是銀行有意為難中小企業，而是因為現在銀行本身流動性緊縮，同樣處於一種「差錢」的狀況。在已經公布2010年年報的13家上市銀行中，有8家銀行的貸存比在70%以上，其中包括五大國有銀行中的交通銀行和中國銀行，而招商銀行的貸存比則最高，達到74.59%。加息、提高存款準備金，這些都使得存貸比的壓力增大，銀行紛紛縮緊貸款額度。「基本上各家大銀行今年的放貸計畫都低於去年，最多的銀行基本都在去年的額度上砍了10%的量。」一位國有大行人士介紹。以此估算，今年各大銀行新增信貸比例普遍低於15%。

「以往比較優質的大企業也在排隊。」一位國有大行人士說。「分行的額度非常緊張。」在該人士的辦公室裡，地區分行向總行要求調增信貸額度的申請如雪片堆放在辦公桌上。「但我們也沒有辦法，總盤子就是那麼大」。

(文章僅代表作者個人立場和觀點)